Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 255,69 € | 42 255,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 048 € / mois | 120 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 280 € | 6 348 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 963 € | 6 025 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 533,70 € | 205 534,58 € | 5 576 966,30 € |
| Année 2 | 312 507,52 € | 194 560,76 € | 5 264 458,78 € |
| Année 3 | 323 880,70 € | 183 187,58 € | 4 940 578,08 € |
| Année 4 | 335 667,79 € | 171 400,49 € | 4 604 910,29 € |
| Année 5 | 347 883,85 € | 159 184,43 € | 4 257 026,44 € |
| Année 6 | 360 544,47 € | 146 523,81 € | 3 896 481,97 € |
| Année 7 | 373 665,90 € | 133 402,38 € | 3 522 816,07 € |
| Année 8 | 387 264,82 € | 119 803,46 € | 3 135 551,25 € |
| Année 9 | 401 358,67 € | 105 709,61 € | 2 734 192,58 € |
| Année 10 | 415 965,43 € | 91 102,85 € | 2 318 227,15 € |
| Année 11 | 431 103,79 € | 75 964,49 € | 1 887 123,36 € |
| Année 12 | 446 793,08 € | 60 275,20 € | 1 440 330,28 € |
| Année 13 | 463 053,34 € | 44 014,94 € | 977 276,94 € |
| Année 14 | 479 905,39 € | 27 162,89 € | 497 371,55 € |
| Année 15 | 497 371,55 € | 9 697,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 878 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.