Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 778 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 536,88 € | 41 536,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 869 € / mois | 118 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 280 € | 6 240 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 463 € | 5 922 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 404,37 € | 202 038,19 € | 5 482 095,63 € |
| Année 2 | 307 191,49 € | 191 251,07 € | 5 174 904,14 € |
| Année 3 | 318 371,23 € | 180 071,33 € | 4 856 532,91 € |
| Année 4 | 329 957,81 € | 168 484,75 € | 4 526 575,10 € |
| Année 5 | 341 966,06 € | 156 476,50 € | 4 184 609,04 € |
| Année 6 | 354 411,33 € | 144 031,23 € | 3 830 197,71 € |
| Année 7 | 367 309,51 € | 131 133,05 € | 3 462 888,20 € |
| Année 8 | 380 677,14 € | 117 765,42 € | 3 082 211,06 € |
| Année 9 | 394 531,22 € | 103 911,34 € | 2 687 679,84 € |
| Année 10 | 408 889,52 € | 89 553,04 € | 2 278 790,32 € |
| Année 11 | 423 770,36 € | 74 672,20 € | 1 855 019,96 € |
| Année 12 | 439 192,76 € | 59 249,80 € | 1 415 827,20 € |
| Année 13 | 455 176,42 € | 43 266,14 € | 960 650,78 € |
| Année 14 | 471 741,80 € | 26 700,76 € | 488 908,98 € |
| Année 15 | 488 908,98 € | 9 532,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 778 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.