Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 728 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 177,47 € | 41 177,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 780 € / mois | 117 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 280 € | 6 186 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 213 € | 5 871 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 839,64 € | 200 290,00 € | 5 434 660,36 € |
| Année 2 | 304 533,44 € | 189 596,20 € | 5 130 126,92 € |
| Année 3 | 315 616,40 € | 178 513,24 € | 4 814 510,52 € |
| Année 4 | 327 102,74 € | 167 026,90 € | 4 487 407,78 € |
| Année 5 | 339 007,09 € | 155 122,55 € | 4 148 400,69 € |
| Année 6 | 351 344,67 € | 142 784,97 € | 3 797 056,02 € |
| Année 7 | 364 131,26 € | 129 998,38 € | 3 432 924,76 € |
| Année 8 | 377 383,17 € | 116 746,47 € | 3 055 541,59 € |
| Année 9 | 391 117,41 € | 103 012,23 € | 2 664 424,18 € |
| Année 10 | 405 351,46 € | 88 778,18 € | 2 259 072,72 € |
| Année 11 | 420 103,53 € | 74 026,11 € | 1 838 969,19 € |
| Année 12 | 435 392,51 € | 58 737,13 € | 1 403 576,68 € |
| Année 13 | 451 237,87 € | 42 891,77 € | 952 338,81 € |
| Année 14 | 467 659,92 € | 26 469,72 € | 484 678,89 € |
| Année 15 | 484 678,89 € | 9 450,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 728 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.