Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 728 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 755,29 € | 33 755,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 289 € / mois | 96 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 280 € | 6 186 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 213 € | 5 871 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 728 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 564,84 € | 207 498,64 € | 5 530 935,16 € |
| Année 2 | 204 959,12 € | 200 104,36 € | 5 325 976,04 € |
| Année 3 | 212 630,12 € | 192 433,36 € | 5 113 345,92 € |
| Année 4 | 220 588,27 € | 184 475,21 € | 4 892 757,65 € |
| Année 5 | 228 844,21 € | 176 219,27 € | 4 663 913,44 € |
| Année 6 | 237 409,21 € | 167 654,27 € | 4 426 504,23 € |
| Année 7 | 246 294,73 € | 158 768,75 € | 4 180 209,50 € |
| Année 8 | 255 512,82 € | 149 550,66 € | 3 924 696,68 € |
| Année 9 | 265 075,93 € | 139 987,55 € | 3 659 620,75 € |
| Année 10 | 274 996,94 € | 130 066,54 € | 3 384 623,81 € |
| Année 11 | 285 289,28 € | 119 774,20 € | 3 099 334,53 € |
| Année 12 | 295 966,83 € | 109 096,65 € | 2 803 367,70 € |
| Année 13 | 307 044,00 € | 98 019,48 € | 2 496 323,70 € |
| Année 14 | 318 535,76 € | 86 527,72 € | 2 177 787,94 € |
| Année 15 | 330 457,63 € | 74 605,85 € | 1 847 330,31 € |
| Année 16 | 342 825,68 € | 62 237,80 € | 1 504 504,63 € |
| Année 17 | 355 656,65 € | 49 406,83 € | 1 148 847,98 € |
| Année 18 | 368 967,85 € | 36 095,63 € | 779 880,13 € |
| Année 19 | 382 777,25 € | 22 286,23 € | 397 102,88 € |
| Année 20 | 397 102,88 € | 7 960,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 728 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 742 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 444 €.