Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 344,54 € | 34 344,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 074 € / mois | 98 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 280 € | 6 294 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 713 € | 5 974 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 013,61 € | 211 120,87 € | 5 627 486,39 € |
| Année 2 | 208 536,97 € | 203 597,51 € | 5 418 949,42 € |
| Année 3 | 216 341,89 € | 195 792,59 € | 5 202 607,53 € |
| Année 4 | 224 438,95 € | 187 695,53 € | 4 978 168,58 € |
| Année 5 | 232 839,05 € | 179 295,43 € | 4 745 329,53 € |
| Année 6 | 241 553,53 € | 170 580,95 € | 4 503 776,00 € |
| Année 7 | 250 594,17 € | 161 540,31 € | 4 253 181,83 € |
| Année 8 | 259 973,17 € | 152 161,31 € | 3 993 208,66 € |
| Année 9 | 269 703,22 € | 142 431,26 € | 3 723 505,44 € |
| Année 10 | 279 797,42 € | 132 337,06 € | 3 443 708,02 € |
| Année 11 | 290 269,42 € | 121 865,06 € | 3 153 438,60 € |
| Année 12 | 301 133,35 € | 111 001,13 € | 2 852 305,25 € |
| Année 13 | 312 403,89 € | 99 730,59 € | 2 539 901,36 € |
| Année 14 | 324 096,28 € | 88 038,20 € | 2 215 805,08 € |
| Année 15 | 336 226,25 € | 75 908,23 € | 1 879 578,83 € |
| Année 16 | 348 810,23 € | 63 324,25 € | 1 530 768,60 € |
| Année 17 | 361 865,18 € | 50 269,30 € | 1 168 903,42 € |
| Année 18 | 375 408,71 € | 36 725,77 € | 793 494,71 € |
| Année 19 | 389 459,18 € | 22 675,30 € | 404 035,53 € |
| Année 20 | 404 035,53 € | 8 098,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 828 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 713 € (2,5%).