Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 778 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 049,91 € | 34 049,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 182 € / mois | 97 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 280 € | 6 240 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 463 € | 5 922 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 778 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 289,17 € | 209 309,75 € | 5 579 210,83 € |
| Année 2 | 206 747,98 € | 201 850,94 € | 5 372 462,85 € |
| Année 3 | 214 485,94 € | 194 112,98 € | 5 157 976,91 € |
| Année 4 | 222 513,53 € | 186 085,39 € | 4 935 463,38 € |
| Année 5 | 230 841,57 € | 177 757,35 € | 4 704 621,81 € |
| Année 6 | 239 481,28 € | 169 117,64 € | 4 465 140,53 € |
| Année 7 | 248 444,37 € | 160 154,55 € | 4 216 696,16 € |
| Année 8 | 257 742,94 € | 150 855,98 € | 3 958 953,22 € |
| Année 9 | 267 389,49 € | 141 209,43 € | 3 691 563,73 € |
| Année 10 | 277 397,09 € | 131 201,83 € | 3 414 166,64 € |
| Année 11 | 287 779,26 € | 120 819,66 € | 3 126 387,38 € |
| Année 12 | 298 550,01 € | 110 048,91 € | 2 827 837,37 € |
| Année 13 | 309 723,86 € | 98 875,06 € | 2 518 113,51 € |
| Année 14 | 321 315,92 € | 87 283,00 € | 2 196 797,59 € |
| Année 15 | 333 341,83 € | 75 257,09 € | 1 863 455,76 € |
| Année 16 | 345 817,85 € | 62 781,07 € | 1 517 637,91 € |
| Année 17 | 358 760,81 € | 49 838,11 € | 1 158 877,10 € |
| Année 18 | 372 188,16 € | 36 410,76 € | 786 688,94 € |
| Année 19 | 386 118,10 € | 22 480,82 € | 400 570,84 € |
| Année 20 | 400 570,84 € | 8 029,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 778 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.