Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 380,42 € | 39 380,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 335 € / mois | 112 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 280 € | 5 916 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 963 € | 5 615 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 015,98 € | 191 549,06 € | 5 197 484,02 € |
| Année 2 | 291 243,08 € | 181 321,96 € | 4 906 240,94 € |
| Année 3 | 301 842,38 € | 170 722,66 € | 4 604 398,56 € |
| Année 4 | 312 827,41 € | 159 737,63 € | 4 291 571,15 € |
| Année 5 | 324 212,26 € | 148 352,78 € | 3 967 358,89 € |
| Année 6 | 336 011,41 € | 136 553,63 € | 3 631 347,48 € |
| Année 7 | 348 239,95 € | 124 325,09 € | 3 283 107,53 € |
| Année 8 | 360 913,57 € | 111 651,47 € | 2 922 193,96 € |
| Année 9 | 374 048,40 € | 98 516,64 € | 2 548 145,56 € |
| Année 10 | 387 661,27 € | 84 903,77 € | 2 160 484,29 € |
| Année 11 | 401 769,53 € | 70 795,51 € | 1 758 714,76 € |
| Année 12 | 416 391,25 € | 56 173,79 € | 1 342 323,51 € |
| Année 13 | 431 545,09 € | 41 019,95 € | 910 778,42 € |
| Année 14 | 447 250,43 € | 25 314,61 € | 463 527,99 € |
| Année 15 | 463 527,99 € | 9 037,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 515 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.