Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 128 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 545,62 € | 50 545,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 169 € / mois | 144 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 280 € | 5 538 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 213 € | 5 256 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 128 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 474,83 € | 169 072,61 € | 4 691 025,17 € |
| Année 2 | 452 718,38 € | 153 829,06 € | 4 238 306,79 € |
| Année 3 | 468 493,08 € | 138 054,36 € | 3 769 813,71 € |
| Année 4 | 484 817,44 € | 121 730,00 € | 3 284 996,27 € |
| Année 5 | 501 710,61 € | 104 836,83 € | 2 783 285,66 € |
| Année 6 | 519 192,40 € | 87 355,04 € | 2 264 093,26 € |
| Année 7 | 537 283,35 € | 69 264,09 € | 1 726 809,91 € |
| Année 8 | 556 004,65 € | 50 542,79 € | 1 170 805,26 € |
| Année 9 | 575 378,32 € | 31 169,12 € | 595 426,94 € |
| Année 10 | 595 426,94 € | 11 120,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 128 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 416 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.