Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 145,74 € | 36 145,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 533 € / mois | 103 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 280 € | 5 430 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 713 € | 5 154 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 933,53 € | 175 815,35 € | 4 770 566,47 € |
| Année 2 | 267 320,57 € | 166 428,31 € | 4 503 245,90 € |
| Année 3 | 277 049,27 € | 156 699,61 € | 4 226 196,63 € |
| Année 4 | 287 132,00 € | 146 616,88 € | 3 939 064,63 € |
| Année 5 | 297 581,67 € | 136 167,21 € | 3 641 482,96 € |
| Année 6 | 308 411,65 € | 125 337,23 € | 3 333 071,31 € |
| Année 7 | 319 635,78 € | 114 113,10 € | 3 013 435,53 € |
| Année 8 | 331 268,37 € | 102 480,51 € | 2 682 167,16 € |
| Année 9 | 343 324,32 € | 90 424,56 € | 2 338 842,84 € |
| Année 10 | 355 819,02 € | 77 929,86 € | 1 983 023,82 € |
| Année 11 | 368 768,44 € | 64 980,44 € | 1 614 255,38 € |
| Année 12 | 382 189,14 € | 51 559,74 € | 1 232 066,24 € |
| Année 13 | 396 098,26 € | 37 650,62 € | 835 967,98 € |
| Année 14 | 410 513,61 € | 23 235,27 € | 425 454,37 € |
| Année 15 | 425 454,37 € | 8 295,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.