Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 630,53 € | 29 630,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 789 € / mois | 84 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 280 € | 5 430 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 713 € | 5 154 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 423,23 € | 182 143,13 € | 4 855 076,77 € |
| Année 2 | 179 913,95 € | 175 652,41 € | 4 675 162,82 € |
| Année 3 | 186 647,60 € | 168 918,76 € | 4 488 515,22 € |
| Année 4 | 193 633,27 € | 161 933,09 € | 4 294 881,95 € |
| Année 5 | 200 880,42 € | 154 685,94 € | 4 094 001,53 € |
| Année 6 | 208 398,78 € | 147 167,58 € | 3 885 602,75 € |
| Année 7 | 216 198,54 € | 139 367,82 € | 3 669 404,21 € |
| Année 8 | 224 290,21 € | 131 276,15 € | 3 445 114,00 € |
| Année 9 | 232 684,73 € | 122 881,63 € | 3 212 429,27 € |
| Année 10 | 241 393,48 € | 114 172,88 € | 2 971 035,79 € |
| Année 11 | 250 428,11 € | 105 138,25 € | 2 720 607,68 € |
| Année 12 | 259 800,91 € | 95 765,45 € | 2 460 806,77 € |
| Année 13 | 269 524,48 € | 86 041,88 € | 2 191 282,29 € |
| Année 14 | 279 612,00 € | 75 954,36 € | 1 911 670,29 € |
| Année 15 | 290 077,05 € | 65 489,31 € | 1 621 593,24 € |
| Année 16 | 300 933,80 € | 54 632,56 € | 1 320 659,44 € |
| Année 17 | 312 196,87 € | 43 369,49 € | 1 008 462,57 € |
| Année 18 | 323 881,50 € | 31 684,86 € | 684 581,07 € |
| Année 19 | 336 003,44 € | 19 562,92 € | 348 577,63 € |
| Année 20 | 348 577,63 € | 6 987,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 659 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.