Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 978 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 335,90 € | 29 335,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 897 € / mois | 83 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 280 € | 5 376 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 463 € | 5 102 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 978 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 698,77 € | 180 332,03 € | 4 806 801,23 € |
| Année 2 | 178 124,95 € | 173 905,85 € | 4 628 676,28 € |
| Année 3 | 184 791,66 € | 167 239,14 € | 4 443 884,62 € |
| Année 4 | 191 707,86 € | 160 322,94 € | 4 252 176,76 € |
| Année 5 | 198 882,92 € | 153 147,88 € | 4 053 293,84 € |
| Année 6 | 206 326,54 € | 145 704,26 € | 3 846 967,30 € |
| Année 7 | 214 048,74 € | 137 982,06 € | 3 632 918,56 € |
| Année 8 | 222 059,96 € | 129 970,84 € | 3 410 858,60 € |
| Année 9 | 230 371,02 € | 121 659,78 € | 3 180 487,58 € |
| Année 10 | 238 993,13 € | 113 037,67 € | 2 941 494,45 € |
| Année 11 | 247 937,96 € | 104 092,84 € | 2 693 556,49 € |
| Année 12 | 257 217,53 € | 94 813,27 € | 2 436 338,96 € |
| Année 13 | 266 844,45 € | 85 186,35 € | 2 169 494,51 € |
| Année 14 | 276 831,66 € | 75 199,14 € | 1 892 662,85 € |
| Année 15 | 287 192,63 € | 64 838,17 € | 1 605 470,22 € |
| Année 16 | 297 941,45 € | 54 089,35 € | 1 307 528,77 € |
| Année 17 | 309 092,51 € | 42 938,29 € | 998 436,26 € |
| Année 18 | 320 660,95 € | 31 369,85 € | 677 775,31 € |
| Année 19 | 332 662,37 € | 19 368,43 € | 345 112,94 € |
| Année 20 | 345 112,94 € | 6 917,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 978 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 742 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 497 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.