Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 853,09 € | 25 853,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 343 € / mois | 73 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 280 € | 5 430 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 713 € | 5 154 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 028 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 781,45 € | 186 455,63 € | 4 904 718,55 € |
| Année 2 | 128 503,86 € | 181 733,22 € | 4 776 214,69 € |
| Année 3 | 133 406,44 € | 176 830,64 € | 4 642 808,25 € |
| Année 4 | 138 496,08 € | 171 741,00 € | 4 504 312,17 € |
| Année 5 | 143 779,90 € | 166 457,18 € | 4 360 532,27 € |
| Année 6 | 149 265,26 € | 160 971,82 € | 4 211 267,01 € |
| Année 7 | 154 959,95 € | 155 277,13 € | 4 056 307,06 € |
| Année 8 | 160 871,85 € | 149 365,23 € | 3 895 435,21 € |
| Année 9 | 167 009,32 € | 143 227,76 € | 3 728 425,89 € |
| Année 10 | 173 380,94 € | 136 856,14 € | 3 555 044,95 € |
| Année 11 | 179 995,66 € | 130 241,42 € | 3 375 049,29 € |
| Année 12 | 186 862,72 € | 123 374,36 € | 3 188 186,57 € |
| Année 13 | 193 991,77 € | 116 245,31 € | 2 994 194,80 € |
| Année 14 | 201 392,81 € | 108 844,27 € | 2 792 801,99 € |
| Année 15 | 209 076,23 € | 101 160,85 € | 2 583 725,76 € |
| Année 16 | 217 052,76 € | 93 184,32 € | 2 366 673,00 € |
| Année 17 | 225 333,58 € | 84 903,50 € | 2 141 339,42 € |
| Année 18 | 233 930,34 € | 76 306,74 € | 1 907 409,08 € |
| Année 19 | 242 855,09 € | 67 381,99 € | 1 664 553,99 € |
| Année 20 | 252 120,32 € | 58 116,76 € | 1 412 433,67 € |
| Année 21 | 261 739,03 € | 48 498,05 € | 1 150 694,64 € |
| Année 22 | 271 724,72 € | 38 512,36 € | 878 969,92 € |
| Année 23 | 282 091,38 € | 28 145,70 € | 596 878,54 € |
| Année 24 | 292 853,51 € | 17 383,57 € | 304 025,03 € |
| Année 25 | 304 025,03 € | 6 210,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 342 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.