Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 117,88 € | 25 117,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 115 € / mois | 71 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 840 € | 5 276 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 138 € | 5 007 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 261,32 € | 181 153,24 € | 4 765 238,68 € |
| Année 2 | 124 849,45 € | 176 565,11 € | 4 640 389,23 € |
| Année 3 | 129 612,63 € | 171 801,93 € | 4 510 776,60 € |
| Année 4 | 134 557,51 € | 166 857,05 € | 4 376 219,09 € |
| Année 5 | 139 691,04 € | 161 723,52 € | 4 236 528,05 € |
| Année 6 | 145 020,45 € | 156 394,11 € | 4 091 507,60 € |
| Année 7 | 150 553,16 € | 150 861,40 € | 3 940 954,44 € |
| Année 8 | 156 296,98 € | 145 117,58 € | 3 784 657,46 € |
| Année 9 | 162 259,89 € | 139 154,67 € | 3 622 397,57 € |
| Année 10 | 168 450,33 € | 132 964,23 € | 3 453 947,24 € |
| Année 11 | 174 876,92 € | 126 537,64 € | 3 279 070,32 € |
| Année 12 | 181 548,70 € | 119 865,86 € | 3 097 521,62 € |
| Année 13 | 188 475,02 € | 112 939,54 € | 2 909 046,60 € |
| Année 14 | 195 665,59 € | 105 748,97 € | 2 713 381,01 € |
| Année 15 | 203 130,47 € | 98 284,09 € | 2 510 250,54 € |
| Année 16 | 210 880,16 € | 90 534,40 € | 2 299 370,38 € |
| Année 17 | 218 925,52 € | 82 489,04 € | 2 080 444,86 € |
| Année 18 | 227 277,81 € | 74 136,75 € | 1 853 167,05 € |
| Année 19 | 235 948,75 € | 65 465,81 € | 1 617 218,30 € |
| Année 20 | 244 950,50 € | 56 464,06 € | 1 372 267,80 € |
| Année 21 | 254 295,68 € | 47 118,88 € | 1 117 972,12 € |
| Année 22 | 263 997,38 € | 37 417,18 € | 853 974,74 € |
| Année 23 | 274 069,22 € | 27 345,34 € | 579 905,52 € |
| Année 24 | 284 525,32 € | 16 889,24 € | 295 380,20 € |
| Année 25 | 295 380,20 € | 6 034,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 885 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.