Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 603,75 € | 24 603,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 557 € / mois | 70 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 840 € | 5 168 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 638 € | 4 905 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 799,73 € | 177 445,27 € | 4 667 700,27 € |
| Année 2 | 122 293,96 € | 172 951,04 € | 4 545 406,31 € |
| Année 3 | 126 959,61 € | 168 285,39 € | 4 418 446,70 € |
| Année 4 | 131 803,30 € | 163 441,70 € | 4 286 643,40 € |
| Année 5 | 136 831,76 € | 158 413,24 € | 4 149 811,64 € |
| Année 6 | 142 052,08 € | 153 192,92 € | 4 007 759,56 € |
| Année 7 | 147 471,55 € | 147 773,45 € | 3 860 288,01 € |
| Année 8 | 153 097,78 € | 142 147,22 € | 3 707 190,23 € |
| Année 9 | 158 938,65 € | 136 306,35 € | 3 548 251,58 € |
| Année 10 | 165 002,38 € | 130 242,62 € | 3 383 249,20 € |
| Année 11 | 171 297,43 € | 123 947,57 € | 3 211 951,77 € |
| Année 12 | 177 832,65 € | 117 412,35 € | 3 034 119,12 € |
| Année 13 | 184 617,18 € | 110 627,82 € | 2 849 501,94 € |
| Année 14 | 191 660,58 € | 103 584,42 € | 2 657 841,36 € |
| Année 15 | 198 972,69 € | 96 272,31 € | 2 458 868,67 € |
| Année 16 | 206 563,75 € | 88 681,25 € | 2 252 304,92 € |
| Année 17 | 214 444,42 € | 80 800,58 € | 2 037 860,50 € |
| Année 18 | 222 625,76 € | 72 619,24 € | 1 815 234,74 € |
| Année 19 | 231 119,21 € | 64 125,79 € | 1 584 115,53 € |
| Année 20 | 239 936,71 € | 55 308,29 € | 1 344 178,82 € |
| Année 21 | 249 090,59 € | 46 154,41 € | 1 095 088,23 € |
| Année 22 | 258 593,72 € | 36 651,28 € | 836 494,51 € |
| Année 23 | 268 459,41 € | 26 785,59 € | 568 035,10 € |
| Année 24 | 278 701,48 € | 16 543,52 € | 289 333,62 € |
| Année 25 | 289 333,62 € | 5 910,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 785 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 296 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.