Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 785 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 401,92 € | 23 401,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 915 € / mois | 66 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 840 € | 5 168 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 638 € | 4 905 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 785 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 386,88 € | 199 436,16 € | 4 704 113,12 € |
| Année 2 | 84 871,69 € | 195 951,35 € | 4 619 241,43 € |
| Année 3 | 88 505,73 € | 192 317,31 € | 4 530 735,70 € |
| Année 4 | 92 295,39 € | 188 527,65 € | 4 438 440,31 € |
| Année 5 | 96 247,29 € | 184 575,75 € | 4 342 193,02 € |
| Année 6 | 100 368,40 € | 180 454,64 € | 4 241 824,62 € |
| Année 7 | 104 665,98 € | 176 157,06 € | 4 137 158,64 € |
| Année 8 | 109 147,55 € | 171 675,49 € | 4 028 011,09 € |
| Année 9 | 113 821,02 € | 167 002,02 € | 3 914 190,07 € |
| Année 10 | 118 694,63 € | 162 128,41 € | 3 795 495,44 € |
| Année 11 | 123 776,91 € | 157 046,13 € | 3 671 718,53 € |
| Année 12 | 129 076,78 € | 151 746,26 € | 3 542 641,75 € |
| Année 13 | 134 603,59 € | 146 219,45 € | 3 408 038,16 € |
| Année 14 | 140 367,03 € | 140 456,01 € | 3 267 671,13 € |
| Année 15 | 146 377,28 € | 134 445,76 € | 3 121 293,85 € |
| Année 16 | 152 644,87 € | 128 178,17 € | 2 968 648,98 € |
| Année 17 | 159 180,83 € | 121 642,21 € | 2 809 468,15 € |
| Année 18 | 165 996,61 € | 114 826,43 € | 2 643 471,54 € |
| Année 19 | 173 104,26 € | 107 718,78 € | 2 470 367,28 € |
| Année 20 | 180 516,24 € | 100 306,80 € | 2 289 851,04 € |
| Année 21 | 188 245,59 € | 92 577,45 € | 2 101 605,45 € |
| Année 22 | 196 305,89 € | 84 517,15 € | 1 905 299,56 € |
| Année 23 | 204 711,32 € | 76 111,72 € | 1 700 588,24 € |
| Année 24 | 213 476,65 € | 67 346,39 € | 1 487 111,59 € |
| Année 25 | 222 617,30 € | 58 205,74 € | 1 264 494,29 € |
| Année 26 | 232 149,34 € | 48 673,70 € | 1 032 344,95 € |
| Année 27 | 242 089,50 € | 38 733,54 € | 790 255,45 € |
| Année 28 | 252 455,28 € | 28 367,76 € | 537 800,17 € |
| Année 29 | 263 264,93 € | 17 558,11 € | 274 535,24 € |
| Année 30 | 274 535,24 € | 6 285,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 785 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 863 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 426 € pour cette enveloppe de financement.