Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 685 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 912,90 € | 22 912,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 433 € / mois | 65 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 840 € | 5 060 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 138 € | 4 802 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 685 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 686,15 € | 195 268,65 € | 4 605 813,85 € |
| Année 2 | 83 098,16 € | 191 856,64 € | 4 522 715,69 € |
| Année 3 | 86 656,26 € | 188 298,54 € | 4 436 059,43 € |
| Année 4 | 90 366,71 € | 184 588,09 € | 4 345 692,72 € |
| Année 5 | 94 236,01 € | 180 718,79 € | 4 251 456,71 € |
| Année 6 | 98 271,00 € | 176 683,80 € | 4 153 185,71 € |
| Année 7 | 102 478,78 € | 172 476,02 € | 4 050 706,93 € |
| Année 8 | 106 866,73 € | 168 088,07 € | 3 943 840,20 € |
| Année 9 | 111 442,54 € | 163 512,26 € | 3 832 397,66 € |
| Année 10 | 116 214,30 € | 158 740,50 € | 3 716 183,36 € |
| Année 11 | 121 190,36 € | 153 764,44 € | 3 594 993,00 € |
| Année 12 | 126 379,47 € | 148 575,33 € | 3 468 613,53 € |
| Année 13 | 131 790,78 € | 143 164,02 € | 3 336 822,75 € |
| Année 14 | 137 433,82 € | 137 520,98 € | 3 199 388,93 € |
| Année 15 | 143 318,46 € | 131 636,34 € | 3 056 070,47 € |
| Année 16 | 149 455,07 € | 125 499,73 € | 2 906 615,40 € |
| Année 17 | 155 854,45 € | 119 100,35 € | 2 750 760,95 € |
| Année 18 | 162 527,82 € | 112 426,98 € | 2 588 233,13 € |
| Année 19 | 169 486,92 € | 105 467,88 € | 2 418 746,21 € |
| Année 20 | 176 744,03 € | 98 210,77 € | 2 242 002,18 € |
| Année 21 | 184 311,86 € | 90 642,94 € | 2 057 690,32 € |
| Année 22 | 192 203,72 € | 82 751,08 € | 1 865 486,60 € |
| Année 23 | 200 433,51 € | 74 521,29 € | 1 665 053,09 € |
| Année 24 | 209 015,66 € | 65 939,14 € | 1 456 037,43 € |
| Année 25 | 217 965,30 € | 56 989,50 € | 1 238 072,13 € |
| Année 26 | 227 298,15 € | 47 656,65 € | 1 010 773,98 € |
| Année 27 | 237 030,58 € | 37 924,22 € | 773 743,40 € |
| Année 28 | 247 179,76 € | 27 775,04 € | 526 563,64 € |
| Année 29 | 257 763,52 € | 17 191,28 € | 268 800,12 € |
| Année 30 | 268 800,12 € | 6 154,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 685 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 226 € pour cette enveloppe de financement.