Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 885 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 890,93 € | 23 890,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 397 € / mois | 68 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 840 € | 5 276 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 138 € | 5 007 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 885 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 087,47 € | 203 603,69 € | 4 802 412,53 € |
| Année 2 | 86 645,11 € | 200 046,05 € | 4 715 767,42 € |
| Année 3 | 90 355,09 € | 196 336,07 € | 4 625 412,33 € |
| Année 4 | 94 223,92 € | 192 467,24 € | 4 531 188,41 € |
| Année 5 | 98 258,39 € | 188 432,77 € | 4 432 930,02 € |
| Année 6 | 102 465,63 € | 184 225,53 € | 4 330 464,39 € |
| Année 7 | 106 853,01 € | 179 838,15 € | 4 223 611,38 € |
| Année 8 | 111 428,24 € | 175 262,92 € | 4 112 183,14 € |
| Année 9 | 116 199,36 € | 170 491,80 € | 3 995 983,78 € |
| Année 10 | 121 174,79 € | 165 516,37 € | 3 874 808,99 € |
| Année 11 | 126 363,26 € | 160 327,90 € | 3 748 445,73 € |
| Année 12 | 131 773,89 € | 154 917,27 € | 3 616 671,84 € |
| Année 13 | 137 416,17 € | 149 274,99 € | 3 479 255,67 € |
| Année 14 | 143 300,07 € | 143 391,09 € | 3 335 955,60 € |
| Année 15 | 149 435,90 € | 137 255,26 € | 3 186 519,70 € |
| Année 16 | 155 834,42 € | 130 856,74 € | 3 030 685,28 € |
| Année 17 | 162 506,97 € | 124 184,19 € | 2 868 178,31 € |
| Année 18 | 169 465,17 € | 117 225,99 € | 2 698 713,14 € |
| Année 19 | 176 721,32 € | 109 969,84 € | 2 521 991,82 € |
| Année 20 | 184 288,18 € | 102 402,98 € | 2 337 703,64 € |
| Année 21 | 192 179,05 € | 94 512,11 € | 2 145 524,59 € |
| Année 22 | 200 407,77 € | 86 283,39 € | 1 945 116,82 € |
| Année 23 | 208 988,83 € | 77 702,33 € | 1 736 127,99 € |
| Année 24 | 217 937,32 € | 68 753,84 € | 1 518 190,67 € |
| Année 25 | 227 268,95 € | 59 422,21 € | 1 290 921,72 € |
| Année 26 | 237 000,17 € | 49 690,99 € | 1 053 921,55 € |
| Année 27 | 247 148,03 € | 39 543,13 € | 806 773,52 € |
| Année 28 | 257 730,42 € | 28 960,74 € | 549 043,10 € |
| Année 29 | 268 765,92 € | 17 925,24 € | 280 277,18 € |
| Année 30 | 280 277,18 € | 6 417,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 885 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.