Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 135,44 € | 24 135,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 138 € / mois | 68 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 840 € | 5 330 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 388 € | 5 058 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 937,83 € | 205 687,45 € | 4 851 562,17 € |
| Année 2 | 87 531,89 € | 202 093,39 € | 4 764 030,28 € |
| Année 3 | 91 279,83 € | 198 345,45 € | 4 672 750,45 € |
| Année 4 | 95 188,26 € | 194 437,02 € | 4 577 562,19 € |
| Année 5 | 99 264,03 € | 190 361,25 € | 4 478 298,16 € |
| Année 6 | 103 514,32 € | 186 110,96 € | 4 374 783,84 € |
| Année 7 | 107 946,62 € | 181 678,66 € | 4 266 837,22 € |
| Année 8 | 112 568,66 € | 177 056,62 € | 4 154 268,56 € |
| Année 9 | 117 388,62 € | 172 236,66 € | 4 036 879,94 € |
| Année 10 | 122 414,98 € | 167 210,30 € | 3 914 464,96 € |
| Année 11 | 127 656,53 € | 161 968,75 € | 3 786 808,43 € |
| Année 12 | 133 122,54 € | 156 502,74 € | 3 653 685,89 € |
| Année 13 | 138 822,59 € | 150 802,69 € | 3 514 863,30 € |
| Année 14 | 144 766,68 € | 144 858,60 € | 3 370 096,62 € |
| Année 15 | 150 965,30 € | 138 659,98 € | 3 219 131,32 € |
| Année 16 | 157 429,34 € | 132 195,94 € | 3 061 701,98 € |
| Année 17 | 164 170,12 € | 125 455,16 € | 2 897 531,86 € |
| Année 18 | 171 199,60 € | 118 425,68 € | 2 726 332,26 € |
| Année 19 | 178 530,00 € | 111 095,28 € | 2 547 802,26 € |
| Année 20 | 186 174,31 € | 103 450,97 € | 2 361 627,95 € |
| Année 21 | 194 145,93 € | 95 479,35 € | 2 167 482,02 € |
| Année 22 | 202 458,87 € | 87 166,41 € | 1 965 023,15 € |
| Année 23 | 211 127,75 € | 78 497,53 € | 1 753 895,40 € |
| Année 24 | 220 167,81 € | 69 457,47 € | 1 533 727,59 € |
| Année 25 | 229 594,96 € | 60 030,32 € | 1 304 132,63 € |
| Année 26 | 239 425,75 € | 50 199,53 € | 1 064 706,88 € |
| Année 27 | 249 677,52 € | 39 947,76 € | 815 029,36 € |
| Année 28 | 260 368,20 € | 29 257,08 € | 554 661,16 € |
| Année 29 | 271 516,65 € | 18 108,63 € | 283 144,51 € |
| Année 30 | 283 144,51 € | 6 482,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 935 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.