Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 082,52 € | 29 082,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 129 € / mois | 83 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 840 € | 5 330 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 388 € | 5 058 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 215,79 € | 178 774,45 € | 4 765 284,21 € |
| Année 2 | 176 586,44 € | 172 403,80 € | 4 588 697,77 € |
| Année 3 | 183 195,55 € | 165 794,69 € | 4 405 502,22 € |
| Année 4 | 190 052,04 € | 158 938,20 € | 4 215 450,18 € |
| Année 5 | 197 165,13 € | 151 825,11 € | 4 018 285,05 € |
| Année 6 | 204 544,43 € | 144 445,81 € | 3 813 740,62 € |
| Année 7 | 212 199,94 € | 136 790,30 € | 3 601 540,68 € |
| Année 8 | 220 141,99 € | 128 848,25 € | 3 381 398,69 € |
| Année 9 | 228 381,24 € | 120 609,00 € | 3 153 017,45 € |
| Année 10 | 236 928,90 € | 112 061,34 € | 2 916 088,55 € |
| Année 11 | 245 796,44 € | 103 193,80 € | 2 670 292,11 € |
| Année 12 | 254 995,89 € | 93 994,35 € | 2 415 296,22 € |
| Année 13 | 264 539,64 € | 84 450,60 € | 2 150 756,58 € |
| Année 14 | 274 440,60 € | 74 549,64 € | 1 876 315,98 € |
| Année 15 | 284 712,10 € | 64 278,14 € | 1 591 603,88 € |
| Année 16 | 295 368,05 € | 53 622,19 € | 1 296 235,83 € |
| Année 17 | 306 422,80 € | 42 567,44 € | 989 813,03 € |
| Année 18 | 317 891,32 € | 31 098,92 € | 671 921,71 € |
| Année 19 | 329 789,08 € | 19 201,16 € | 342 132,63 € |
| Année 20 | 342 132,63 € | 6 858,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 935 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 093 €.