Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 035 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 624,46 € | 24 624,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 620 € / mois | 70 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 840 € | 5 438 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 888 € | 5 161 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 035 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 638,58 € | 209 854,94 € | 4 949 861,42 € |
| Année 2 | 89 305,43 € | 206 188,09 € | 4 860 555,99 € |
| Année 3 | 93 129,33 € | 202 364,19 € | 4 767 426,66 € |
| Année 4 | 97 116,95 € | 198 376,57 € | 4 670 309,71 € |
| Année 5 | 101 275,32 € | 194 218,20 € | 4 569 034,39 € |
| Année 6 | 105 611,71 € | 189 881,81 € | 4 463 422,68 € |
| Année 7 | 110 133,80 € | 185 359,72 € | 4 353 288,88 € |
| Année 8 | 114 849,50 € | 180 644,02 € | 4 238 439,38 € |
| Année 9 | 119 767,14 € | 175 726,38 € | 4 118 672,24 € |
| Année 10 | 124 895,33 € | 170 598,19 € | 3 993 776,91 € |
| Année 11 | 130 243,08 € | 165 250,44 € | 3 863 533,83 € |
| Année 12 | 135 819,83 € | 159 673,69 € | 3 727 714,00 € |
| Année 13 | 141 635,38 € | 153 858,14 € | 3 586 078,62 € |
| Année 14 | 147 699,90 € | 147 793,62 € | 3 438 378,72 € |
| Année 15 | 154 024,12 € | 141 469,40 € | 3 284 354,60 € |
| Année 16 | 160 619,14 € | 134 874,38 € | 3 123 735,46 € |
| Année 17 | 167 496,53 € | 127 996,99 € | 2 956 238,93 € |
| Année 18 | 174 668,40 € | 120 825,12 € | 2 781 570,53 € |
| Année 19 | 182 147,37 € | 113 346,15 € | 2 599 423,16 € |
| Année 20 | 189 946,54 € | 105 546,98 € | 2 409 476,62 € |
| Année 21 | 198 079,68 € | 97 413,84 € | 2 211 396,94 € |
| Année 22 | 206 561,05 € | 88 932,47 € | 2 004 835,89 € |
| Année 23 | 215 405,57 € | 80 087,95 € | 1 789 430,32 € |
| Année 24 | 224 628,81 € | 70 864,71 € | 1 564 801,51 € |
| Année 25 | 234 246,97 € | 61 246,55 € | 1 330 554,54 € |
| Année 26 | 244 276,97 € | 51 216,55 € | 1 086 277,57 € |
| Année 27 | 254 736,41 € | 40 757,11 € | 831 541,16 € |
| Année 28 | 265 643,72 € | 29 849,80 € | 565 897,44 € |
| Année 29 | 277 018,05 € | 18 475,47 € | 288 879,39 € |
| Année 30 | 288 879,39 € | 6 614,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 035 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 356 €.