Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 035 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 889,08 € | 25 889,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 452 € / mois | 73 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 840 € | 5 438 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 888 € | 5 161 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 035 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 953,77 € | 186 715,19 € | 4 911 546,23 € |
| Année 2 | 128 682,75 € | 181 986,21 € | 4 782 863,48 € |
| Année 3 | 133 592,19 € | 177 076,77 € | 4 649 271,29 € |
| Année 4 | 138 688,89 € | 171 980,07 € | 4 510 582,40 € |
| Année 5 | 143 980,03 € | 166 688,93 € | 4 366 602,37 € |
| Année 6 | 149 473,07 € | 161 195,89 € | 4 217 129,30 € |
| Année 7 | 155 175,67 € | 155 493,29 € | 4 061 953,63 € |
| Année 8 | 161 095,81 € | 149 573,15 € | 3 900 857,82 € |
| Année 9 | 167 241,84 € | 143 427,12 € | 3 733 615,98 € |
| Année 10 | 173 622,31 € | 137 046,65 € | 3 559 993,67 € |
| Année 11 | 180 246,25 € | 130 422,71 € | 3 379 747,42 € |
| Année 12 | 187 122,87 € | 123 546,09 € | 3 192 624,55 € |
| Année 13 | 194 261,82 € | 116 407,14 € | 2 998 362,73 € |
| Année 14 | 201 673,19 € | 108 995,77 € | 2 796 689,54 € |
| Année 15 | 209 367,27 € | 101 301,69 € | 2 587 322,27 € |
| Année 16 | 217 354,89 € | 93 314,07 € | 2 369 967,38 € |
| Année 17 | 225 647,27 € | 85 021,69 € | 2 144 320,11 € |
| Année 18 | 234 256,00 € | 76 412,96 € | 1 910 064,11 € |
| Année 19 | 243 193,17 € | 67 475,79 € | 1 666 870,94 € |
| Année 20 | 252 471,31 € | 58 197,65 € | 1 414 399,63 € |
| Année 21 | 262 103,41 € | 48 565,55 € | 1 152 296,22 € |
| Année 22 | 272 102,99 € | 38 565,97 € | 880 193,23 € |
| Année 23 | 282 484,10 € | 28 184,86 € | 597 709,13 € |
| Année 24 | 293 261,22 € | 17 407,74 € | 304 447,91 € |
| Année 25 | 304 447,91 € | 6 219,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 035 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 969 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 426 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.