Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 146,14 € | 26 146,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 231 € / mois | 74 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 840 € | 5 492 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 138 € | 5 212 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 085 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 184,48 € | 188 569,20 € | 4 960 315,52 € |
| Année 2 | 129 960,43 € | 183 793,25 € | 4 830 355,09 € |
| Année 3 | 134 918,61 € | 178 835,07 € | 4 695 436,48 € |
| Année 4 | 140 065,93 € | 173 687,75 € | 4 555 370,55 € |
| Année 5 | 145 409,62 € | 168 344,06 € | 4 409 960,93 € |
| Année 6 | 150 957,18 € | 162 796,50 € | 4 259 003,75 € |
| Année 7 | 156 716,39 € | 157 037,29 € | 4 102 287,36 € |
| Année 8 | 162 695,33 € | 151 058,35 € | 3 939 592,03 € |
| Année 9 | 168 902,35 € | 144 851,33 € | 3 770 689,68 € |
| Année 10 | 175 346,20 € | 138 407,48 € | 3 595 343,48 € |
| Année 11 | 182 035,90 € | 131 717,78 € | 3 413 307,58 € |
| Année 12 | 188 980,80 € | 124 772,88 € | 3 224 326,78 € |
| Année 13 | 196 190,66 € | 117 563,02 € | 3 028 136,12 € |
| Année 14 | 203 675,59 € | 110 078,09 € | 2 824 460,53 € |
| Année 15 | 211 446,07 € | 102 307,61 € | 2 613 014,46 € |
| Année 16 | 219 513,02 € | 94 240,66 € | 2 393 501,44 € |
| Année 17 | 227 887,72 € | 85 865,96 € | 2 165 613,72 € |
| Année 18 | 236 581,94 € | 77 171,74 € | 1 929 031,78 € |
| Année 19 | 245 607,85 € | 68 145,83 € | 1 683 423,93 € |
| Année 20 | 254 978,08 € | 58 775,60 € | 1 428 445,85 € |
| Année 21 | 264 705,85 € | 49 047,83 € | 1 163 740,00 € |
| Année 22 | 274 804,71 € | 38 948,97 € | 888 935,29 € |
| Année 23 | 285 288,85 € | 28 464,83 € | 603 646,44 € |
| Année 24 | 296 173,00 € | 17 580,68 € | 307 473,44 € |
| Année 25 | 307 473,44 € | 6 281,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 703 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.