Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 868,97 € | 24 868,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 361 € / mois | 71 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 840 € | 5 492 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 138 € | 5 212 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 085 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 488,94 € | 211 938,70 € | 4 999 011,06 € |
| Année 2 | 90 192,23 € | 208 235,41 € | 4 908 818,83 € |
| Année 3 | 94 054,07 € | 204 373,57 € | 4 814 764,76 € |
| Année 4 | 98 081,29 € | 200 346,35 € | 4 716 683,47 € |
| Année 5 | 102 280,93 € | 196 146,71 € | 4 614 402,54 € |
| Année 6 | 106 660,40 € | 191 767,24 € | 4 507 742,14 € |
| Année 7 | 111 227,40 € | 187 200,24 € | 4 396 514,74 € |
| Année 8 | 115 989,91 € | 182 437,73 € | 4 280 524,83 € |
| Année 9 | 120 956,37 € | 177 471,27 € | 4 159 568,46 € |
| Année 10 | 126 135,49 € | 172 292,15 € | 4 033 432,97 € |
| Année 11 | 131 536,37 € | 166 891,27 € | 3 901 896,60 € |
| Année 12 | 137 168,50 € | 161 259,14 € | 3 764 728,10 € |
| Année 13 | 143 041,77 € | 155 385,87 € | 3 621 686,33 € |
| Année 14 | 149 166,53 € | 149 261,11 € | 3 472 519,80 € |
| Année 15 | 155 553,55 € | 142 874,09 € | 3 316 966,25 € |
| Année 16 | 162 214,05 € | 136 213,59 € | 3 154 752,20 € |
| Année 17 | 169 159,72 € | 129 267,92 € | 2 985 592,48 € |
| Année 18 | 176 402,81 € | 122 024,83 € | 2 809 189,67 € |
| Année 19 | 183 956,03 € | 114 471,61 € | 2 625 233,64 € |
| Année 20 | 191 832,65 € | 106 594,99 € | 2 433 400,99 € |
| Année 21 | 200 046,54 € | 98 381,10 € | 2 233 354,45 € |
| Année 22 | 208 612,14 € | 89 815,50 € | 2 024 742,31 € |
| Année 23 | 217 544,49 € | 80 883,15 € | 1 807 197,82 € |
| Année 24 | 226 859,32 € | 71 568,32 € | 1 580 338,50 € |
| Année 25 | 236 572,98 € | 61 854,66 € | 1 343 765,52 € |
| Année 26 | 246 702,56 € | 51 725,08 € | 1 097 062,96 € |
| Année 27 | 257 265,87 € | 41 161,77 € | 839 797,09 € |
| Année 28 | 268 281,49 € | 30 146,15 € | 571 515,60 € |
| Année 29 | 279 768,79 € | 18 658,85 € | 291 746,81 € |
| Année 30 | 291 746,81 € | 6 679,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.