Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 357,99 € | 25 357,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 842 € / mois | 72 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 840 € | 5 600 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 638 € | 5 315 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 189,67 € | 216 106,21 € | 5 097 310,33 € |
| Année 2 | 91 965,78 € | 212 330,10 € | 5 005 344,55 € |
| Année 3 | 95 903,57 € | 208 392,31 € | 4 909 440,98 € |
| Année 4 | 100 009,98 € | 204 285,90 € | 4 809 431,00 € |
| Année 5 | 104 292,22 € | 200 003,66 € | 4 705 138,78 € |
| Année 6 | 108 757,79 € | 195 538,09 € | 4 596 380,99 € |
| Année 7 | 113 414,58 € | 190 881,30 € | 4 482 966,41 € |
| Année 8 | 118 270,77 € | 186 025,11 € | 4 364 695,64 € |
| Année 9 | 123 334,89 € | 180 960,99 € | 4 241 360,75 € |
| Année 10 | 128 615,84 € | 175 680,04 € | 4 112 744,91 € |
| Année 11 | 134 122,90 € | 170 172,98 € | 3 978 622,01 € |
| Année 12 | 139 865,78 € | 164 430,10 € | 3 838 756,23 € |
| Année 13 | 145 854,57 € | 158 441,31 € | 3 692 901,66 € |
| Année 14 | 152 099,78 € | 152 196,10 € | 3 540 801,88 € |
| Année 15 | 158 612,38 € | 145 683,50 € | 3 382 189,50 € |
| Année 16 | 165 403,84 € | 138 892,04 € | 3 216 785,66 € |
| Année 17 | 172 486,12 € | 131 809,76 € | 3 044 299,54 € |
| Année 18 | 179 871,62 € | 124 424,26 € | 2 864 427,92 € |
| Année 19 | 187 573,38 € | 116 722,50 € | 2 676 854,54 € |
| Année 20 | 195 604,87 € | 108 691,01 € | 2 481 249,67 € |
| Année 21 | 203 980,29 € | 100 315,59 € | 2 277 269,38 € |
| Année 22 | 212 714,33 € | 91 581,55 € | 2 064 555,05 € |
| Année 23 | 221 822,33 € | 82 473,55 € | 1 842 732,72 € |
| Année 24 | 231 320,31 € | 72 975,57 € | 1 611 412,41 € |
| Année 25 | 241 224,99 € | 63 070,89 € | 1 370 187,42 € |
| Année 26 | 251 553,75 € | 52 742,13 € | 1 118 633,67 € |
| Année 27 | 262 324,79 € | 41 971,09 € | 856 308,88 € |
| Année 28 | 273 557,02 € | 30 738,86 € | 582 751,86 € |
| Année 29 | 285 270,18 € | 19 025,70 € | 297 481,68 € |
| Année 30 | 297 481,68 € | 6 810,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 185 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.