Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 555,65 € | 30 555,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 593 € / mois | 87 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 840 € | 5 600 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 638 € | 5 315 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 837,79 € | 187 830,01 € | 5 006 662,21 € |
| Année 2 | 185 531,17 € | 181 136,63 € | 4 821 131,04 € |
| Année 3 | 192 475,07 € | 174 192,73 € | 4 628 655,97 € |
| Année 4 | 199 678,85 € | 166 988,95 € | 4 428 977,12 € |
| Année 5 | 207 152,24 € | 159 515,56 € | 4 221 824,88 € |
| Année 6 | 214 905,35 € | 151 762,45 € | 4 006 919,53 € |
| Année 7 | 222 948,60 € | 143 719,20 € | 3 783 970,93 € |
| Année 8 | 231 292,94 € | 135 374,86 € | 3 552 677,99 € |
| Année 9 | 239 949,53 € | 126 718,27 € | 3 312 728,46 € |
| Année 10 | 248 930,18 € | 117 737,62 € | 3 063 798,28 € |
| Année 11 | 258 246,88 € | 108 420,92 € | 2 805 551,40 € |
| Année 12 | 267 912,32 € | 98 755,48 € | 2 537 639,08 € |
| Année 13 | 277 939,50 € | 88 728,30 € | 2 259 699,58 € |
| Année 14 | 288 341,96 € | 78 325,84 € | 1 971 357,62 € |
| Année 15 | 299 133,76 € | 67 534,04 € | 1 672 223,86 € |
| Année 16 | 310 329,46 € | 56 338,34 € | 1 361 894,40 € |
| Année 17 | 321 944,17 € | 44 723,63 € | 1 039 950,23 € |
| Année 18 | 333 993,61 € | 32 674,19 € | 705 956,62 € |
| Année 19 | 346 494,03 € | 20 173,77 € | 359 462,59 € |
| Année 20 | 359 462,59 € | 7 205,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 185 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 302 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.