Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 285 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 144,90 € | 31 144,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 378 € / mois | 88 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 840 € | 5 708 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 138 € | 5 417 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 285 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 286,56 € | 191 452,24 € | 5 103 213,44 € |
| Année 2 | 189 109,03 € | 184 629,77 € | 4 914 104,41 € |
| Année 3 | 196 186,82 € | 177 551,98 € | 4 717 917,59 € |
| Année 4 | 203 529,52 € | 170 209,28 € | 4 514 388,07 € |
| Année 5 | 211 147,05 € | 162 591,75 € | 4 303 241,02 € |
| Année 6 | 219 049,67 € | 154 689,13 € | 4 084 191,35 € |
| Année 7 | 227 248,05 € | 146 490,75 € | 3 856 943,30 € |
| Année 8 | 235 753,30 € | 137 985,50 € | 3 621 190,00 € |
| Année 9 | 244 576,84 € | 129 161,96 € | 3 376 613,16 € |
| Année 10 | 253 730,62 € | 120 008,18 € | 3 122 882,54 € |
| Année 11 | 263 227,04 € | 110 511,76 € | 2 859 655,50 € |
| Année 12 | 273 078,85 € | 100 659,95 € | 2 586 576,65 € |
| Année 13 | 283 299,39 € | 90 439,41 € | 2 303 277,26 € |
| Année 14 | 293 902,49 € | 79 836,31 € | 2 009 374,77 € |
| Année 15 | 304 902,37 € | 68 836,43 € | 1 704 472,40 € |
| Année 16 | 316 313,98 € | 57 424,82 € | 1 388 158,42 € |
| Année 17 | 328 152,71 € | 45 586,09 € | 1 060 005,71 € |
| Année 18 | 340 434,49 € | 33 304,31 € | 719 571,22 € |
| Année 19 | 353 175,95 € | 20 562,85 € | 366 395,27 € |
| Année 20 | 366 395,27 € | 7 344,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 285 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 985 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.