Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 734,15 € | 31 734,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 164 € / mois | 90 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 840 € | 5 816 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 638 € | 5 520 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 735,35 € | 195 074,45 € | 5 199 764,65 € |
| Année 2 | 192 686,89 € | 188 122,91 € | 5 007 077,76 € |
| Année 3 | 199 898,58 € | 180 911,22 € | 4 807 179,18 € |
| Année 4 | 207 380,21 € | 173 429,59 € | 4 599 798,97 € |
| Année 5 | 215 141,86 € | 165 667,94 € | 4 384 657,11 € |
| Année 6 | 223 194,00 € | 157 615,80 € | 4 161 463,11 € |
| Année 7 | 231 547,48 € | 149 262,32 € | 3 929 915,63 € |
| Année 8 | 240 213,62 € | 140 596,18 € | 3 689 702,01 € |
| Année 9 | 249 204,12 € | 131 605,68 € | 3 440 497,89 € |
| Année 10 | 258 531,10 € | 122 278,70 € | 3 181 966,79 € |
| Année 11 | 268 207,16 € | 112 602,64 € | 2 913 759,63 € |
| Année 12 | 278 245,40 € | 102 564,40 € | 2 635 514,23 € |
| Année 13 | 288 659,28 € | 92 150,52 € | 2 346 854,95 € |
| Année 14 | 299 462,98 € | 81 346,82 € | 2 047 391,97 € |
| Année 15 | 310 670,99 € | 70 138,81 € | 1 736 720,98 € |
| Année 16 | 322 298,51 € | 58 511,29 € | 1 414 422,47 € |
| Année 17 | 334 361,21 € | 46 448,59 € | 1 080 061,26 € |
| Année 18 | 346 875,37 € | 33 934,43 € | 733 185,89 € |
| Année 19 | 359 857,90 € | 20 951,90 € | 373 327,99 € |
| Année 20 | 373 327,99 € | 7 483,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 669 €.