Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 688,54 € | 27 688,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 905 € / mois | 79 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 840 € | 5 816 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 638 € | 5 520 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 569,36 € | 199 693,12 € | 5 252 930,64 € |
| Année 2 | 137 627,06 € | 194 635,42 € | 5 115 303,58 € |
| Année 3 | 142 877,72 € | 189 384,76 € | 4 972 425,86 € |
| Année 4 | 148 328,66 € | 183 933,82 € | 4 824 097,20 € |
| Année 5 | 153 987,60 € | 178 274,88 € | 4 670 109,60 € |
| Année 6 | 159 862,44 € | 172 400,04 € | 4 510 247,16 € |
| Année 7 | 165 961,39 € | 166 301,09 € | 4 344 285,77 € |
| Année 8 | 172 293,04 € | 159 969,44 € | 4 171 992,73 € |
| Année 9 | 178 866,24 € | 153 396,24 € | 3 993 126,49 € |
| Année 10 | 185 690,21 € | 146 572,27 € | 3 807 436,28 € |
| Année 11 | 192 774,54 € | 139 487,94 € | 3 614 661,74 € |
| Année 12 | 200 129,12 € | 132 133,36 € | 3 414 532,62 € |
| Année 13 | 207 764,33 € | 124 498,15 € | 3 206 768,29 € |
| Année 14 | 215 690,79 € | 116 571,69 € | 2 991 077,50 € |
| Année 15 | 223 919,67 € | 108 342,81 € | 2 767 157,83 € |
| Année 16 | 232 462,51 € | 99 799,97 € | 2 534 695,32 € |
| Année 17 | 241 331,25 € | 90 931,23 € | 2 293 364,07 € |
| Année 18 | 250 538,35 € | 81 724,13 € | 2 042 825,72 € |
| Année 19 | 260 096,71 € | 72 165,77 € | 1 782 729,01 € |
| Année 20 | 270 019,73 € | 62 242,75 € | 1 512 709,28 € |
| Année 21 | 280 321,34 € | 51 941,14 € | 1 232 387,94 € |
| Année 22 | 291 015,94 € | 41 246,54 € | 941 372,00 € |
| Année 23 | 302 118,58 € | 30 143,90 € | 639 253,42 € |
| Année 24 | 313 644,82 € | 18 617,66 € | 325 608,60 € |
| Année 25 | 325 608,60 € | 6 651,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 626 € pour cette enveloppe de financement.