Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 485 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 202,67 € | 28 202,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 463 € / mois | 80 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 840 € | 5 924 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 138 € | 5 622 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 485 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 030,95 € | 203 401,09 € | 5 350 469,05 € |
| Année 2 | 140 182,54 € | 198 249,50 € | 5 210 286,51 € |
| Année 3 | 145 530,69 € | 192 901,35 € | 5 064 755,82 € |
| Année 4 | 151 082,89 € | 187 349,15 € | 4 913 672,93 € |
| Année 5 | 156 846,88 € | 181 585,16 € | 4 756 826,05 € |
| Année 6 | 162 830,80 € | 175 601,24 € | 4 593 995,25 € |
| Année 7 | 169 042,99 € | 169 389,05 € | 4 424 952,26 € |
| Année 8 | 175 492,21 € | 162 939,83 € | 4 249 460,05 € |
| Année 9 | 182 187,46 € | 156 244,58 € | 4 067 272,59 € |
| Année 10 | 189 138,16 € | 149 293,88 € | 3 878 134,43 € |
| Année 11 | 196 354,01 € | 142 078,03 € | 3 681 780,42 € |
| Année 12 | 203 845,18 € | 134 586,86 € | 3 477 935,24 € |
| Année 13 | 211 622,14 € | 126 809,90 € | 3 266 313,10 € |
| Année 14 | 219 695,79 € | 118 736,25 € | 3 046 617,31 € |
| Année 15 | 228 077,47 € | 110 354,57 € | 2 818 539,84 € |
| Année 16 | 236 778,93 € | 101 653,11 € | 2 581 760,91 € |
| Année 17 | 245 812,34 € | 92 619,70 € | 2 335 948,57 € |
| Année 18 | 255 190,41 € | 83 241,63 € | 2 080 758,16 € |
| Année 19 | 264 926,24 € | 73 505,80 € | 1 815 831,92 € |
| Année 20 | 275 033,54 € | 63 398,50 € | 1 540 798,38 € |
| Année 21 | 285 526,41 € | 52 905,63 € | 1 255 271,97 € |
| Année 22 | 296 419,61 € | 42 012,43 € | 958 852,36 € |
| Année 23 | 307 728,40 € | 30 703,64 € | 651 123,96 € |
| Année 24 | 319 468,65 € | 18 963,39 € | 331 655,31 € |
| Année 25 | 331 655,31 € | 6 775,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 485 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.