Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 459,73 € | 28 459,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 242 € / mois | 81 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 840 € | 5 978 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 388 € | 5 673 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 535 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 261,68 € | 205 255,08 € | 5 399 238,32 € |
| Année 2 | 141 460,23 € | 200 056,53 € | 5 257 778,09 € |
| Année 3 | 146 857,11 € | 194 659,65 € | 5 110 920,98 € |
| Année 4 | 152 459,90 € | 189 056,86 € | 4 958 461,08 € |
| Année 5 | 158 276,45 € | 183 240,31 € | 4 800 184,63 € |
| Année 6 | 164 314,91 € | 177 201,85 € | 4 635 869,72 € |
| Année 7 | 170 583,74 € | 170 933,02 € | 4 465 285,98 € |
| Année 8 | 177 091,71 € | 164 425,05 € | 4 288 194,27 € |
| Année 9 | 183 847,99 € | 157 668,77 € | 4 104 346,28 € |
| Année 10 | 190 862,05 € | 150 654,71 € | 3 913 484,23 € |
| Année 11 | 198 143,66 € | 143 373,10 € | 3 715 340,57 € |
| Année 12 | 205 703,10 € | 135 813,66 € | 3 509 637,47 € |
| Année 13 | 213 550,94 € | 127 965,82 € | 3 296 086,53 € |
| Année 14 | 221 698,20 € | 119 818,56 € | 3 074 388,33 € |
| Année 15 | 230 156,27 € | 111 360,49 € | 2 844 232,06 € |
| Année 16 | 238 937,04 € | 102 579,72 € | 2 605 295,02 € |
| Année 17 | 248 052,79 € | 93 463,97 € | 2 357 242,23 € |
| Année 18 | 257 516,32 € | 84 000,44 € | 2 099 725,91 € |
| Année 19 | 267 340,91 € | 74 175,85 € | 1 832 385,00 € |
| Année 20 | 277 540,30 € | 63 976,46 € | 1 554 844,70 € |
| Année 21 | 288 128,83 € | 53 387,93 € | 1 266 715,87 € |
| Année 22 | 299 121,31 € | 42 395,45 € | 967 594,56 € |
| Année 23 | 310 533,17 € | 30 983,59 € | 657 061,39 € |
| Année 24 | 322 380,42 € | 19 136,34 € | 334 680,97 € |
| Année 25 | 334 680,97 € | 6 837,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 426 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.