Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 973,86 € | 28 973,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 800 € / mois | 82 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 840 € | 6 086 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 888 € | 5 776 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 723,25 € | 208 963,07 € | 5 496 776,75 € |
| Année 2 | 144 015,73 € | 203 670,59 € | 5 352 761,02 € |
| Année 3 | 149 510,09 € | 198 176,23 € | 5 203 250,93 € |
| Année 4 | 155 214,12 € | 192 472,20 € | 5 048 036,81 € |
| Année 5 | 161 135,73 € | 186 550,59 € | 4 886 901,08 € |
| Année 6 | 167 283,26 € | 180 403,06 € | 4 719 617,82 € |
| Année 7 | 173 665,33 € | 174 020,99 € | 4 545 952,49 € |
| Année 8 | 180 290,92 € | 167 395,40 € | 4 365 661,57 € |
| Année 9 | 187 169,26 € | 160 517,06 € | 4 178 492,31 € |
| Année 10 | 194 309,99 € | 153 376,33 € | 3 984 182,32 € |
| Année 11 | 201 723,17 € | 145 963,15 € | 3 782 459,15 € |
| Année 12 | 209 419,16 € | 138 267,16 € | 3 573 039,99 € |
| Année 13 | 217 408,76 € | 130 277,56 € | 3 355 631,23 € |
| Année 14 | 225 703,20 € | 121 983,12 € | 3 129 928,03 € |
| Année 15 | 234 314,05 € | 113 372,27 € | 2 895 613,98 € |
| Année 16 | 243 253,45 € | 104 432,87 € | 2 652 360,53 € |
| Année 17 | 252 533,87 € | 95 152,45 € | 2 399 826,66 € |
| Année 18 | 262 168,37 € | 85 517,95 € | 2 137 658,29 € |
| Année 19 | 272 170,43 € | 75 515,89 € | 1 865 487,86 € |
| Année 20 | 282 554,10 € | 65 132,22 € | 1 582 933,76 € |
| Année 21 | 293 333,90 € | 54 352,42 € | 1 289 599,86 € |
| Année 22 | 304 524,96 € | 43 161,36 € | 985 074,90 € |
| Année 23 | 316 142,97 € | 31 543,35 € | 668 931,93 € |
| Année 24 | 328 204,27 € | 19 482,05 € | 340 727,66 € |
| Année 25 | 340 727,66 € | 6 960,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 635 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.