Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 230,93 € | 29 230,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 579 € / mois | 83 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 840 € | 6 140 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 138 € | 5 827 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 685 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 954,10 € | 210 817,06 € | 5 545 545,90 € |
| Année 2 | 145 293,54 € | 205 477,62 € | 5 400 252,36 € |
| Année 3 | 150 836,68 € | 199 934,48 € | 5 249 415,68 € |
| Année 4 | 156 591,30 € | 194 179,86 € | 5 092 824,38 € |
| Année 5 | 162 565,44 € | 188 205,72 € | 4 930 258,94 € |
| Année 6 | 168 767,51 € | 182 003,65 € | 4 761 491,43 € |
| Année 7 | 175 206,23 € | 175 564,93 € | 4 586 285,20 € |
| Année 8 | 181 890,57 € | 168 880,59 € | 4 404 394,63 € |
| Année 9 | 188 829,94 € | 161 941,22 € | 4 215 564,69 € |
| Année 10 | 196 034,06 € | 154 737,10 € | 4 019 530,63 € |
| Année 11 | 203 513,01 € | 147 258,15 € | 3 816 017,62 € |
| Année 12 | 211 277,28 € | 139 493,88 € | 3 604 740,34 € |
| Année 13 | 219 337,79 € | 131 433,37 € | 3 385 402,55 € |
| Année 14 | 227 705,80 € | 123 065,36 € | 3 157 696,75 € |
| Année 15 | 236 393,06 € | 114 378,10 € | 2 921 303,69 € |
| Année 16 | 245 411,78 € | 105 359,38 € | 2 675 891,91 € |
| Année 17 | 254 774,54 € | 95 996,62 € | 2 421 117,37 € |
| Année 18 | 264 494,53 € | 86 276,63 € | 2 156 622,84 € |
| Année 19 | 274 585,34 € | 76 185,82 € | 1 882 037,50 € |
| Année 20 | 285 061,12 € | 65 710,04 € | 1 596 976,38 € |
| Année 21 | 295 936,56 € | 54 834,60 € | 1 301 039,82 € |
| Année 22 | 307 226,92 € | 43 544,24 € | 993 812,90 € |
| Année 23 | 318 948,04 € | 31 823,12 € | 674 864,86 € |
| Année 24 | 331 116,31 € | 19 654,85 € | 343 748,55 € |
| Année 25 | 343 748,55 € | 7 022,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 226 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 517 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.