Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 803,07 € | 27 803,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 252 € / mois | 79 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 840 € | 6 140 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 138 € | 5 827 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 685 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 693,09 € | 236 943,75 € | 5 588 806,91 € |
| Année 2 | 100 833,28 € | 232 803,56 € | 5 487 973,63 € |
| Année 3 | 105 150,79 € | 228 486,05 € | 5 382 822,84 € |
| Année 4 | 109 653,14 € | 223 983,70 € | 5 273 169,70 € |
| Année 5 | 114 348,26 € | 219 288,58 € | 5 158 821,44 € |
| Année 6 | 119 244,41 € | 214 392,43 € | 5 039 577,03 € |
| Année 7 | 124 350,23 € | 209 286,61 € | 4 915 226,80 € |
| Année 8 | 129 674,65 € | 203 962,19 € | 4 785 552,15 € |
| Année 9 | 135 227,07 € | 198 409,77 € | 4 650 325,08 € |
| Année 10 | 141 017,23 € | 192 619,61 € | 4 509 307,85 € |
| Année 11 | 147 055,28 € | 186 581,56 € | 4 362 252,57 € |
| Année 12 | 153 351,92 € | 180 284,92 € | 4 208 900,65 € |
| Année 13 | 159 918,14 € | 173 718,70 € | 4 048 982,51 € |
| Année 14 | 166 765,50 € | 166 871,34 € | 3 882 217,01 € |
| Année 15 | 173 906,07 € | 159 730,77 € | 3 708 310,94 € |
| Année 16 | 181 352,39 € | 152 284,45 € | 3 526 958,55 € |
| Année 17 | 189 117,54 € | 144 519,30 € | 3 337 841,01 € |
| Année 18 | 197 215,18 € | 136 421,66 € | 3 140 625,83 € |
| Année 19 | 205 659,53 € | 127 977,31 € | 2 934 966,30 € |
| Année 20 | 214 465,49 € | 119 171,35 € | 2 720 500,81 € |
| Année 21 | 223 648,46 € | 109 988,38 € | 2 496 852,35 € |
| Année 22 | 233 224,63 € | 100 412,21 € | 2 263 627,72 € |
| Année 23 | 243 210,83 € | 90 426,01 € | 2 020 416,89 € |
| Année 24 | 253 624,64 € | 80 012,20 € | 1 766 792,25 € |
| Année 25 | 264 484,34 € | 69 152,50 € | 1 502 307,91 € |
| Année 26 | 275 809,02 € | 57 827,82 € | 1 226 498,89 € |
| Année 27 | 287 618,62 € | 46 018,22 € | 938 880,27 € |
| Année 28 | 299 933,89 € | 33 702,95 € | 638 946,38 € |
| Année 29 | 312 776,48 € | 20 860,36 € | 326 169,90 € |
| Année 30 | 326 169,90 € | 7 467,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 437 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.