Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 292,09 € | 28 292,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 734 € / mois | 80 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 840 € | 6 248 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 638 € | 5 930 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 785 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 393,83 € | 241 111,25 € | 5 687 106,17 € |
| Année 2 | 102 606,86 € | 236 898,22 € | 5 584 499,31 € |
| Année 3 | 107 000,26 € | 232 504,82 € | 5 477 499,05 € |
| Année 4 | 111 581,82 € | 227 923,26 € | 5 365 917,23 € |
| Année 5 | 116 359,52 € | 223 145,56 € | 5 249 557,71 € |
| Année 6 | 121 341,81 € | 218 163,27 € | 5 128 215,90 € |
| Année 7 | 126 537,41 € | 212 967,67 € | 5 001 678,49 € |
| Année 8 | 131 955,52 € | 207 549,56 € | 4 869 722,97 € |
| Année 9 | 137 605,57 € | 201 899,51 € | 4 732 117,40 € |
| Année 10 | 143 497,56 € | 196 007,52 € | 4 588 619,84 € |
| Année 11 | 149 641,84 € | 189 863,24 € | 4 438 978,00 € |
| Année 12 | 156 049,21 € | 183 455,87 € | 4 282 928,79 € |
| Année 13 | 162 730,95 € | 176 774,13 € | 4 120 197,84 € |
| Année 14 | 169 698,75 € | 169 806,33 € | 3 950 499,09 € |
| Année 15 | 176 964,90 € | 162 540,18 € | 3 773 534,19 € |
| Année 16 | 184 542,19 € | 154 962,89 € | 3 588 992,00 € |
| Année 17 | 192 443,95 € | 147 061,13 € | 3 396 548,05 € |
| Année 18 | 200 683,99 € | 138 821,09 € | 3 195 864,06 € |
| Année 19 | 209 276,87 € | 130 228,21 € | 2 986 587,19 € |
| Année 20 | 218 237,70 € | 121 267,38 € | 2 768 349,49 € |
| Année 21 | 227 582,19 € | 111 922,89 € | 2 540 767,30 € |
| Année 22 | 237 326,81 € | 102 178,27 € | 2 303 440,49 € |
| Année 23 | 247 488,68 € | 92 016,40 € | 2 055 951,81 € |
| Année 24 | 258 085,66 € | 81 419,42 € | 1 797 866,15 € |
| Année 25 | 269 136,36 € | 70 368,72 € | 1 528 729,79 € |
| Année 26 | 280 660,24 € | 58 844,84 € | 1 248 069,55 € |
| Année 27 | 292 677,54 € | 46 827,54 € | 955 392,01 € |
| Année 28 | 305 209,43 € | 34 295,65 € | 650 182,58 € |
| Année 29 | 318 277,89 € | 21 227,19 € | 331 904,69 € |
| Année 30 | 331 904,69 € | 7 599,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 835 €.