Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 587,19 € | 41 587,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 022 € / mois | 118 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 840 € | 6 248 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 638 € | 5 930 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 763,35 € | 202 282,93 € | 5 488 736,65 € |
| Année 2 | 307 563,56 € | 191 482,72 € | 5 181 173,09 € |
| Année 3 | 318 756,80 € | 180 289,48 € | 4 862 416,29 € |
| Année 4 | 330 357,40 € | 168 688,88 € | 4 532 058,89 € |
| Année 5 | 342 380,20 € | 156 666,08 € | 4 189 678,69 € |
| Année 6 | 354 840,55 € | 144 205,73 € | 3 834 838,14 € |
| Année 7 | 367 754,36 € | 131 291,92 € | 3 467 083,78 € |
| Année 8 | 381 138,15 € | 117 908,13 € | 3 085 945,63 € |
| Année 9 | 395 009,04 € | 104 037,24 € | 2 690 936,59 € |
| Année 10 | 409 384,72 € | 89 661,56 € | 2 281 551,87 € |
| Année 11 | 424 283,58 € | 74 762,70 € | 1 857 268,29 € |
| Année 12 | 439 724,65 € | 59 321,63 € | 1 417 543,64 € |
| Année 13 | 455 727,70 € | 43 318,58 € | 961 815,94 € |
| Année 14 | 472 313,11 € | 26 733,17 € | 489 502,83 € |
| Année 15 | 489 502,83 € | 9 544,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 426 € pour cette enveloppe de financement.