Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 227,78 € | 41 227,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 933 € / mois | 117 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 840 € | 6 194 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 388 € | 5 878 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 198,61 € | 200 534,75 € | 5 441 301,39 € |
| Année 2 | 304 905,47 € | 189 827,89 € | 5 136 395,92 € |
| Année 3 | 316 001,99 € | 178 731,37 € | 4 820 393,93 € |
| Année 4 | 327 502,35 € | 167 231,01 € | 4 492 891,58 € |
| Année 5 | 339 421,25 € | 155 312,11 € | 4 153 470,33 € |
| Année 6 | 351 773,88 € | 142 959,48 € | 3 801 696,45 € |
| Année 7 | 364 576,11 € | 130 157,25 € | 3 437 120,34 € |
| Année 8 | 377 844,24 € | 116 889,12 € | 3 059 276,10 € |
| Année 9 | 391 595,23 € | 103 138,13 € | 2 667 680,87 € |
| Année 10 | 405 846,67 € | 88 886,69 € | 2 261 834,20 € |
| Année 11 | 420 616,77 € | 74 116,59 € | 1 841 217,43 € |
| Année 12 | 435 924,39 € | 58 808,97 € | 1 405 293,04 € |
| Année 13 | 451 789,13 € | 42 944,23 € | 953 503,91 € |
| Année 14 | 468 231,23 € | 26 502,13 € | 485 272,68 € |
| Année 15 | 485 272,68 € | 9 461,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 794 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.