Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 868,38 € | 40 868,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 844 € / mois | 116 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 840 € | 6 140 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 138 € | 5 827 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 633,99 € | 198 786,57 € | 5 393 866,01 € |
| Année 2 | 302 247,52 € | 188 173,04 € | 5 091 618,49 € |
| Année 3 | 313 247,30 € | 177 173,26 € | 4 778 371,19 € |
| Année 4 | 324 647,41 € | 165 773,15 € | 4 453 723,78 € |
| Année 5 | 336 462,40 € | 153 958,16 € | 4 117 261,38 € |
| Année 6 | 348 707,38 € | 141 713,18 € | 3 768 554,00 € |
| Année 7 | 361 398,01 € | 129 022,55 € | 3 407 155,99 € |
| Année 8 | 374 550,48 € | 115 870,08 € | 3 032 605,51 € |
| Année 9 | 388 181,59 € | 102 238,97 € | 2 644 423,92 € |
| Année 10 | 402 308,80 € | 88 111,76 € | 2 242 115,12 € |
| Année 11 | 416 950,14 € | 73 470,42 € | 1 825 164,98 € |
| Année 12 | 432 124,32 € | 58 296,24 € | 1 393 040,66 € |
| Année 13 | 447 850,75 € | 42 569,81 € | 945 189,91 € |
| Année 14 | 464 149,52 € | 26 271,04 € | 481 040,39 € |
| Année 15 | 481 040,39 € | 9 379,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.