Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 501,91 € | 33 501,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 521 € / mois | 95 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 840 € | 6 140 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 138 € | 5 827 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 081,84 € | 205 941,08 € | 5 489 418,16 € |
| Année 2 | 203 420,59 € | 198 602,33 € | 5 285 997,57 € |
| Année 3 | 211 034,03 € | 190 988,89 € | 5 074 963,54 € |
| Année 4 | 218 932,41 € | 183 090,51 € | 4 856 031,13 € |
| Année 5 | 227 126,43 € | 174 896,49 € | 4 628 904,70 € |
| Année 6 | 235 627,11 € | 166 395,81 € | 4 393 277,59 € |
| Année 7 | 244 445,96 € | 157 576,96 € | 4 148 831,63 € |
| Année 8 | 253 594,86 € | 148 428,06 € | 3 895 236,77 € |
| Année 9 | 263 086,14 € | 138 936,78 € | 3 632 150,63 € |
| Année 10 | 272 932,72 € | 129 090,20 € | 3 359 217,91 € |
| Année 11 | 283 147,79 € | 118 875,13 € | 3 076 070,12 € |
| Année 12 | 293 745,18 € | 108 277,74 € | 2 782 324,94 € |
| Année 13 | 304 739,20 € | 97 283,72 € | 2 477 585,74 € |
| Année 14 | 316 144,68 € | 85 878,24 € | 2 161 441,06 € |
| Année 15 | 327 977,08 € | 74 045,84 € | 1 833 463,98 € |
| Année 16 | 340 252,29 € | 61 770,63 € | 1 493 211,69 € |
| Année 17 | 352 986,94 € | 49 035,98 € | 1 140 224,75 € |
| Année 18 | 366 198,22 € | 35 824,70 € | 774 026,53 € |
| Année 19 | 379 903,96 € | 22 118,96 € | 394 122,57 € |
| Année 20 | 394 122,57 € | 7 900,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.