Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 149,56 € | 40 149,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 665 € / mois | 114 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 840 € | 6 032 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 638 € | 5 725 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 504,53 € | 195 290,19 € | 5 298 995,47 € |
| Année 2 | 296 931,39 € | 184 863,33 € | 5 002 064,08 € |
| Année 3 | 307 737,71 € | 174 057,01 € | 4 694 326,37 € |
| Année 4 | 318 937,28 € | 162 857,44 € | 4 375 389,09 € |
| Année 5 | 330 544,47 € | 151 250,25 € | 4 044 844,62 € |
| Année 6 | 342 574,06 € | 139 220,66 € | 3 702 270,56 € |
| Année 7 | 355 041,48 € | 126 753,24 € | 3 347 229,08 € |
| Année 8 | 367 962,60 € | 113 832,12 € | 2 979 266,48 € |
| Année 9 | 381 353,98 € | 100 440,74 € | 2 597 912,50 € |
| Année 10 | 395 232,69 € | 86 562,03 € | 2 202 679,81 € |
| Année 11 | 409 616,51 € | 72 178,21 € | 1 793 063,30 € |
| Année 12 | 424 523,83 € | 57 270,89 € | 1 368 539,47 € |
| Année 13 | 439 973,66 € | 41 821,06 € | 928 565,81 € |
| Année 14 | 455 985,74 € | 25 808,98 € | 472 580,07 € |
| Année 15 | 472 580,07 € | 9 214,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.