Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 716,80 € | 28 716,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 021 € / mois | 82 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 840 € | 6 032 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 638 € | 5 725 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 585 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 492,52 € | 207 109,08 € | 5 448 007,48 € |
| Année 2 | 142 738,05 € | 201 863,55 € | 5 305 269,43 € |
| Année 3 | 148 183,68 € | 196 417,92 € | 5 157 085,75 € |
| Année 4 | 153 837,10 € | 190 764,50 € | 5 003 248,65 € |
| Année 5 | 159 706,18 € | 184 895,42 € | 4 843 542,47 € |
| Année 6 | 165 799,18 € | 178 802,42 € | 4 677 743,29 € |
| Année 7 | 172 124,62 € | 172 476,98 € | 4 505 618,67 € |
| Année 8 | 178 691,39 € | 165 910,21 € | 4 326 927,28 € |
| Année 9 | 185 508,70 € | 159 092,90 € | 4 141 418,58 € |
| Année 10 | 192 586,09 € | 152 015,51 € | 3 948 832,49 € |
| Année 11 | 199 933,51 € | 144 668,09 € | 3 748 898,98 € |
| Année 12 | 207 561,23 € | 137 040,37 € | 3 541 337,75 € |
| Année 13 | 215 479,97 € | 129 121,63 € | 3 325 857,78 € |
| Année 14 | 223 700,79 € | 120 900,81 € | 3 102 156,99 € |
| Année 15 | 232 235,27 € | 112 366,33 € | 2 869 921,72 € |
| Année 16 | 241 095,35 € | 103 506,25 € | 2 628 826,37 € |
| Année 17 | 250 293,45 € | 94 308,15 € | 2 378 532,92 € |
| Année 18 | 259 842,48 € | 84 759,12 € | 2 118 690,44 € |
| Année 19 | 269 755,80 € | 74 845,80 € | 1 848 934,64 € |
| Année 20 | 280 047,32 € | 64 554,28 € | 1 568 887,32 € |
| Année 21 | 290 731,50 € | 53 870,10 € | 1 278 155,82 € |
| Année 22 | 301 823,28 € | 42 778,32 € | 976 332,54 € |
| Année 23 | 313 338,23 € | 31 263,37 € | 662 994,31 € |
| Année 24 | 325 292,47 € | 19 309,13 € | 337 701,84 € |
| Année 25 | 337 701,84 € | 6 898,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 026 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 638 € (2,5%).