Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 314,05 € | 27 314,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 770 € / mois | 78 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 840 € | 6 032 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 638 € | 5 725 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 585 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 992,37 € | 232 776,23 € | 5 490 507,63 € |
| Année 2 | 99 059,72 € | 228 708,88 € | 5 391 447,91 € |
| Année 3 | 103 301,26 € | 224 467,34 € | 5 288 146,65 € |
| Année 4 | 107 724,45 € | 220 044,15 € | 5 180 422,20 € |
| Année 5 | 112 336,98 € | 215 431,62 € | 5 068 085,22 € |
| Année 6 | 117 147,04 € | 210 621,56 € | 4 950 938,18 € |
| Année 7 | 122 163,03 € | 205 605,57 € | 4 828 775,15 € |
| Année 8 | 127 393,82 € | 200 374,78 € | 4 701 381,33 € |
| Année 9 | 132 848,56 € | 194 920,04 € | 4 568 532,77 € |
| Année 10 | 138 536,87 € | 189 231,73 € | 4 429 995,90 € |
| Année 11 | 144 468,72 € | 183 299,88 € | 4 285 527,18 € |
| Année 12 | 150 654,61 € | 177 113,99 € | 4 134 872,57 € |
| Année 13 | 157 105,35 € | 170 663,25 € | 3 977 767,22 € |
| Année 14 | 163 832,27 € | 163 936,33 € | 3 813 934,95 € |
| Année 15 | 170 847,26 € | 156 921,34 € | 3 643 087,69 € |
| Année 16 | 178 162,56 € | 149 606,04 € | 3 464 925,13 € |
| Année 17 | 185 791,16 € | 141 977,44 € | 3 279 133,97 € |
| Année 18 | 193 746,35 € | 134 022,25 € | 3 085 387,62 € |
| Année 19 | 202 042,17 € | 125 726,43 € | 2 883 345,45 € |
| Année 20 | 210 693,24 € | 117 075,36 € | 2 672 652,21 € |
| Année 21 | 219 714,72 € | 108 053,88 € | 2 452 937,49 € |
| Année 22 | 229 122,44 € | 98 646,16 € | 2 223 815,05 € |
| Année 23 | 238 933,02 € | 88 835,58 € | 1 984 882,03 € |
| Année 24 | 249 163,65 € | 78 604,95 € | 1 735 718,38 € |
| Année 25 | 259 832,35 € | 67 936,25 € | 1 475 886,03 € |
| Année 26 | 270 957,85 € | 56 810,75 € | 1 204 928,18 € |
| Année 27 | 282 559,71 € | 45 208,89 € | 922 368,47 € |
| Année 28 | 294 658,36 € | 33 110,24 € | 627 710,11 € |
| Année 29 | 307 275,03 € | 20 493,57 € | 320 435,08 € |
| Année 30 | 320 435,08 € | 7 336,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 026 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.