Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 558,56 € | 27 558,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 511 € / mois | 78 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 840 € | 6 086 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 888 € | 5 776 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 842,74 € | 234 859,98 € | 5 539 657,26 € |
| Année 2 | 99 946,51 € | 230 756,21 € | 5 439 710,75 € |
| Année 3 | 104 226,03 € | 226 476,69 € | 5 335 484,72 € |
| Année 4 | 108 688,78 € | 222 013,94 € | 5 226 795,94 € |
| Année 5 | 113 342,62 € | 217 360,10 € | 5 113 453,32 € |
| Année 6 | 118 195,73 € | 212 506,99 € | 4 995 257,59 € |
| Année 7 | 123 256,64 € | 207 446,08 € | 4 872 000,95 € |
| Année 8 | 128 534,22 € | 202 168,50 € | 4 743 466,73 € |
| Année 9 | 134 037,81 € | 196 664,91 € | 4 609 428,92 € |
| Année 10 | 139 777,04 € | 190 925,68 € | 4 469 651,88 € |
| Année 11 | 145 762,02 € | 184 940,70 € | 4 323 889,86 € |
| Année 12 | 152 003,26 € | 178 699,46 € | 4 171 886,60 € |
| Année 13 | 158 511,74 € | 172 190,98 € | 4 013 374,86 € |
| Année 14 | 165 298,90 € | 165 403,82 € | 3 848 075,96 € |
| Année 15 | 172 376,65 € | 158 326,07 € | 3 675 699,31 € |
| Année 16 | 179 757,49 € | 150 945,23 € | 3 495 941,82 € |
| Année 17 | 187 454,34 € | 143 248,38 € | 3 308 487,48 € |
| Année 18 | 195 480,75 € | 135 221,97 € | 3 113 006,73 € |
| Année 19 | 203 850,87 € | 126 851,85 € | 2 909 155,86 € |
| Année 20 | 212 579,35 € | 118 123,37 € | 2 696 576,51 € |
| Année 21 | 221 681,56 € | 109 021,16 € | 2 474 894,95 € |
| Année 22 | 231 173,55 € | 99 529,17 € | 2 243 721,40 € |
| Année 23 | 241 071,93 € | 89 630,79 € | 2 002 649,47 € |
| Année 24 | 251 394,16 € | 79 308,56 € | 1 751 255,31 € |
| Année 25 | 262 158,33 € | 68 544,39 € | 1 489 096,98 € |
| Année 26 | 273 383,44 € | 57 319,28 € | 1 215 713,54 € |
| Année 27 | 285 089,18 € | 45 613,54 € | 930 624,36 € |
| Année 28 | 297 296,11 € | 33 406,61 € | 633 328,25 € |
| Année 29 | 310 025,75 € | 20 676,97 € | 323 302,50 € |
| Année 30 | 323 302,50 € | 7 402,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 635 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.