Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 069,55 € | 27 069,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 029 € / mois | 77 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 840 € | 5 978 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 388 € | 5 673 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 535 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 142,11 € | 230 692,49 € | 5 441 357,89 € |
| Année 2 | 98 173,10 € | 226 661,50 € | 5 343 184,79 € |
| Année 3 | 102 376,65 € | 222 457,95 € | 5 240 808,14 € |
| Année 4 | 106 760,22 € | 218 074,38 € | 5 134 047,92 € |
| Année 5 | 111 331,50 € | 213 503,10 € | 5 022 716,42 € |
| Année 6 | 116 098,48 € | 208 736,12 € | 4 906 617,94 € |
| Année 7 | 121 069,59 € | 203 765,01 € | 4 785 548,35 € |
| Année 8 | 126 253,54 € | 198 581,06 € | 4 659 294,81 € |
| Année 9 | 131 659,49 € | 193 175,11 € | 4 527 635,32 € |
| Année 10 | 137 296,89 € | 187 537,71 € | 4 390 338,43 € |
| Année 11 | 143 175,66 € | 181 658,94 € | 4 247 162,77 € |
| Année 12 | 149 306,16 € | 175 528,44 € | 4 097 856,61 € |
| Année 13 | 155 699,15 € | 169 135,45 € | 3 942 157,46 € |
| Année 14 | 162 365,87 € | 162 468,73 € | 3 779 791,59 € |
| Année 15 | 169 318,05 € | 155 516,55 € | 3 610 473,54 € |
| Année 16 | 176 567,92 € | 148 266,68 € | 3 433 905,62 € |
| Année 17 | 184 128,20 € | 140 706,40 € | 3 249 777,42 € |
| Année 18 | 192 012,22 € | 132 822,38 € | 3 057 765,20 € |
| Année 19 | 200 233,78 € | 124 600,82 € | 2 857 531,42 € |
| Année 20 | 208 807,39 € | 116 027,21 € | 2 648 724,03 € |
| Année 21 | 217 748,13 € | 107 086,47 € | 2 430 975,90 € |
| Année 22 | 227 071,65 € | 97 762,95 € | 2 203 904,25 € |
| Année 23 | 236 794,40 € | 88 040,20 € | 1 967 109,85 € |
| Année 24 | 246 933,49 € | 77 901,11 € | 1 720 176,36 € |
| Année 25 | 257 506,67 € | 67 327,93 € | 1 462 669,69 € |
| Année 26 | 268 532,60 € | 56 302,00 € | 1 194 137,09 € |
| Année 27 | 280 030,63 € | 44 803,97 € | 914 106,46 € |
| Année 28 | 292 020,98 € | 32 813,62 € | 622 085,48 € |
| Année 29 | 304 524,73 € | 20 309,87 € | 317 560,75 € |
| Année 30 | 317 560,75 € | 7 270,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 426 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 388 € (2,5%).