Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 618,03 € | 32 618,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 843 € / mois | 93 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 840 € | 5 978 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 388 € | 5 673 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 908,57 € | 200 507,79 € | 5 344 591,43 € |
| Année 2 | 198 053,73 € | 193 362,63 € | 5 146 537,70 € |
| Année 3 | 205 466,29 € | 185 950,07 € | 4 941 071,41 € |
| Année 4 | 213 156,32 € | 178 260,04 € | 4 727 915,09 € |
| Année 5 | 221 134,15 € | 170 282,21 € | 4 506 780,94 € |
| Année 6 | 229 410,54 € | 162 005,82 € | 4 277 370,40 € |
| Année 7 | 237 996,71 € | 153 419,65 € | 4 039 373,69 € |
| Année 8 | 246 904,23 € | 144 512,13 € | 3 792 469,46 € |
| Année 9 | 256 145,12 € | 135 271,24 € | 3 536 324,34 € |
| Année 10 | 265 731,88 € | 125 684,48 € | 3 270 592,46 € |
| Année 11 | 275 677,47 € | 115 738,89 € | 2 994 914,99 € |
| Année 12 | 285 995,27 € | 105 421,09 € | 2 708 919,72 € |
| Année 13 | 296 699,25 € | 94 717,11 € | 2 412 220,47 € |
| Année 14 | 307 803,83 € | 83 612,53 € | 2 104 416,64 € |
| Année 15 | 319 324,04 € | 72 092,32 € | 1 785 092,60 € |
| Année 16 | 331 275,41 € | 60 140,95 € | 1 453 817,19 € |
| Année 17 | 343 674,07 € | 47 742,29 € | 1 110 143,12 € |
| Année 18 | 356 536,79 € | 34 879,57 € | 753 606,33 € |
| Année 19 | 369 880,93 € | 21 535,43 € | 383 725,40 € |
| Année 20 | 383 725,40 € | 7 691,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 194 €.