Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 790,15 € | 39 790,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 576 € / mois | 113 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 840 € | 5 978 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 388 € | 5 673 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 939,82 € | 193 541,98 € | 5 251 560,18 € |
| Année 2 | 294 273,31 € | 183 208,49 € | 4 957 286,87 € |
| Année 3 | 304 982,90 € | 172 498,90 € | 4 652 303,97 € |
| Année 4 | 316 082,23 € | 161 399,57 € | 4 336 221,74 € |
| Année 5 | 327 585,51 € | 149 896,29 € | 4 008 636,23 € |
| Année 6 | 339 507,41 € | 137 974,39 € | 3 669 128,82 € |
| Année 7 | 351 863,22 € | 125 618,58 € | 3 317 265,60 € |
| Année 8 | 364 668,67 € | 112 813,13 € | 2 952 596,93 € |
| Année 9 | 377 940,17 € | 99 541,63 € | 2 574 656,76 € |
| Année 10 | 391 694,67 € | 85 787,13 € | 2 182 962,09 € |
| Année 11 | 405 949,73 € | 71 532,07 € | 1 777 012,36 € |
| Année 12 | 420 723,59 € | 56 758,21 € | 1 356 288,77 € |
| Année 13 | 436 035,09 € | 41 446,71 € | 920 253,68 € |
| Année 14 | 451 903,86 € | 25 577,94 € | 468 349,82 € |
| Année 15 | 468 349,82 € | 9 131,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 426 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.