Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 485 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 430,74 € | 39 430,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 487 € / mois | 112 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 840 € | 5 924 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 138 € | 5 622 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 485 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 375,09 € | 191 793,79 € | 5 204 124,91 € |
| Année 2 | 291 615,26 € | 181 553,62 € | 4 912 509,65 € |
| Année 3 | 302 228,10 € | 170 940,78 € | 4 610 281,55 € |
| Année 4 | 313 227,18 € | 159 941,70 € | 4 297 054,37 € |
| Année 5 | 324 626,53 € | 148 542,35 € | 3 972 427,84 € |
| Année 6 | 336 440,77 € | 136 728,11 € | 3 635 987,07 € |
| Année 7 | 348 684,94 € | 124 483,94 € | 3 287 302,13 € |
| Année 8 | 361 374,76 € | 111 794,12 € | 2 925 927,37 € |
| Année 9 | 374 526,36 € | 98 642,52 € | 2 551 401,01 € |
| Année 10 | 388 156,63 € | 85 012,25 € | 2 163 244,38 € |
| Année 11 | 402 282,93 € | 70 885,95 € | 1 760 961,45 € |
| Année 12 | 416 923,33 € | 56 245,55 € | 1 344 038,12 € |
| Année 13 | 432 096,54 € | 41 072,34 € | 911 941,58 € |
| Année 14 | 447 821,96 € | 25 346,92 € | 464 119,62 € |
| Année 15 | 464 119,62 € | 9 049,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 485 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 826 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.