Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 485 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 825,04 € | 26 825,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 288 € / mois | 76 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 840 € | 5 924 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 138 € | 5 622 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 485 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 291,76 € | 228 608,72 € | 5 392 208,24 € |
| Année 2 | 97 286,30 € | 224 614,18 € | 5 294 921,94 € |
| Année 3 | 101 451,91 € | 220 448,57 € | 5 193 470,03 € |
| Année 4 | 105 795,90 € | 216 104,58 € | 5 087 674,13 € |
| Année 5 | 110 325,85 € | 211 574,63 € | 4 977 348,28 € |
| Année 6 | 115 049,80 € | 206 850,68 € | 4 862 298,48 € |
| Année 7 | 119 976,00 € | 201 924,48 € | 4 742 322,48 € |
| Année 8 | 125 113,13 € | 196 787,35 € | 4 617 209,35 € |
| Année 9 | 130 470,22 € | 191 430,26 € | 4 486 739,13 € |
| Année 10 | 136 056,71 € | 185 843,77 € | 4 350 682,42 € |
| Année 11 | 141 882,36 € | 180 018,12 € | 4 208 800,06 € |
| Année 12 | 147 957,51 € | 173 942,97 € | 4 060 842,55 € |
| Année 13 | 154 292,73 € | 167 607,75 € | 3 906 549,82 € |
| Année 14 | 160 899,26 € | 161 001,22 € | 3 745 650,56 € |
| Année 15 | 167 788,66 € | 154 111,82 € | 3 577 861,90 € |
| Année 16 | 174 973,02 € | 146 927,46 € | 3 402 888,88 € |
| Année 17 | 182 465,01 € | 139 435,47 € | 3 220 423,87 € |
| Année 18 | 190 277,80 € | 131 622,68 € | 3 030 146,07 € |
| Année 19 | 198 425,11 € | 123 475,37 € | 2 831 720,96 € |
| Année 20 | 206 921,29 € | 114 979,19 € | 2 624 799,67 € |
| Année 21 | 215 781,22 € | 106 119,26 € | 2 409 018,45 € |
| Année 22 | 225 020,56 € | 96 879,92 € | 2 183 997,89 € |
| Année 23 | 234 655,50 € | 87 244,98 € | 1 949 342,39 € |
| Année 24 | 244 702,96 € | 77 197,52 € | 1 704 639,43 € |
| Année 25 | 255 180,68 € | 66 719,80 € | 1 449 458,75 € |
| Année 26 | 266 106,99 € | 55 793,49 € | 1 183 351,76 € |
| Année 27 | 277 501,19 € | 44 399,29 € | 905 850,57 € |
| Année 28 | 289 383,21 € | 32 517,27 € | 616 467,36 € |
| Année 29 | 301 774,03 € | 20 126,45 € | 314 693,33 € |
| Année 30 | 314 693,33 € | 7 205,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 485 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.