Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 580,53 € | 26 580,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 547 € / mois | 75 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 840 € | 5 870 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 888 € | 5 571 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 441,38 € | 226 524,98 € | 5 343 058,62 € |
| Année 2 | 96 399,52 € | 222 566,84 € | 5 246 659,10 € |
| Année 3 | 100 527,16 € | 218 439,20 € | 5 146 131,94 € |
| Année 4 | 104 831,55 € | 214 134,81 € | 5 041 300,39 € |
| Année 5 | 109 320,23 € | 209 646,13 € | 4 931 980,16 € |
| Année 6 | 114 001,11 € | 204 965,25 € | 4 817 979,05 € |
| Année 7 | 118 882,42 € | 200 083,94 € | 4 699 096,63 € |
| Année 8 | 123 972,72 € | 194 993,64 € | 4 575 123,91 € |
| Année 9 | 129 280,97 € | 189 685,39 € | 4 445 842,94 € |
| Année 10 | 134 816,54 € | 184 149,82 € | 4 311 026,40 € |
| Année 11 | 140 589,10 € | 178 377,26 € | 4 170 437,30 € |
| Année 12 | 146 608,84 € | 172 357,52 € | 4 023 828,46 € |
| Année 13 | 152 886,35 € | 166 080,01 € | 3 870 942,11 € |
| Année 14 | 159 432,64 € | 159 533,72 € | 3 711 509,47 € |
| Année 15 | 166 259,22 € | 152 707,14 € | 3 545 250,25 € |
| Année 16 | 173 378,12 € | 145 588,24 € | 3 371 872,13 € |
| Année 17 | 180 801,82 € | 138 164,54 € | 3 191 070,31 € |
| Année 18 | 188 543,39 € | 130 422,97 € | 3 002 526,92 € |
| Année 19 | 196 616,45 € | 122 349,91 € | 2 805 910,47 € |
| Année 20 | 205 035,17 € | 113 931,19 € | 2 600 875,30 € |
| Année 21 | 213 814,37 € | 105 151,99 € | 2 387 060,93 € |
| Année 22 | 222 969,48 € | 95 996,88 € | 2 164 091,45 € |
| Année 23 | 232 516,59 € | 86 449,77 € | 1 931 574,86 € |
| Année 24 | 242 472,48 € | 76 493,88 € | 1 689 102,38 € |
| Année 25 | 252 854,66 € | 66 111,70 € | 1 436 247,72 € |
| Année 26 | 263 681,38 € | 55 284,98 € | 1 172 566,34 € |
| Année 27 | 274 971,71 € | 43 994,65 € | 897 594,63 € |
| Année 28 | 286 745,46 € | 32 220,90 € | 610 849,17 € |
| Année 29 | 299 023,33 € | 19 943,03 € | 311 825,84 € |
| Année 30 | 311 825,84 € | 7 139,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 226 € pour cette enveloppe de financement.