Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 091,51 € | 26 091,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 065 € / mois | 74 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 840 € | 5 762 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 388 € | 5 468 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 740,64 € | 222 357,48 € | 5 244 759,36 € |
| Année 2 | 94 625,98 € | 218 472,14 € | 5 150 133,38 € |
| Année 3 | 98 677,67 € | 214 420,45 € | 5 051 455,71 € |
| Année 4 | 102 902,85 € | 210 195,27 € | 4 948 552,86 € |
| Année 5 | 107 308,96 € | 205 789,16 € | 4 841 243,90 € |
| Année 6 | 111 903,74 € | 201 194,38 € | 4 729 340,16 € |
| Année 7 | 116 695,23 € | 196 402,89 € | 4 612 644,93 € |
| Année 8 | 121 691,85 € | 191 406,27 € | 4 490 953,08 € |
| Année 9 | 126 902,46 € | 186 195,66 € | 4 364 050,62 € |
| Année 10 | 132 336,18 € | 180 761,94 € | 4 231 714,44 € |
| Année 11 | 138 002,55 € | 175 095,57 € | 4 093 711,89 € |
| Année 12 | 143 911,55 € | 169 186,57 € | 3 949 800,34 € |
| Année 13 | 150 073,55 € | 163 024,57 € | 3 799 726,79 € |
| Année 14 | 156 499,41 € | 156 598,71 € | 3 643 227,38 € |
| Année 15 | 163 200,39 € | 149 897,73 € | 3 480 026,99 € |
| Année 16 | 170 188,33 € | 142 909,79 € | 3 309 838,66 € |
| Année 17 | 177 475,41 € | 135 622,71 € | 3 132 363,25 € |
| Année 18 | 185 074,56 € | 128 023,56 € | 2 947 288,69 € |
| Année 19 | 192 999,12 € | 120 099,00 € | 2 754 289,57 € |
| Année 20 | 201 262,95 € | 111 835,17 € | 2 553 026,62 € |
| Année 21 | 209 880,63 € | 103 217,49 € | 2 343 145,99 € |
| Année 22 | 218 867,28 € | 94 230,84 € | 2 124 278,71 € |
| Année 23 | 228 238,74 € | 84 859,38 € | 1 896 039,97 € |
| Année 24 | 238 011,47 € | 75 086,65 € | 1 658 028,50 € |
| Année 25 | 248 202,66 € | 64 895,46 € | 1 409 825,84 € |
| Année 26 | 258 830,20 € | 54 267,92 € | 1 150 995,64 € |
| Année 27 | 269 912,80 € | 43 185,32 € | 881 082,84 € |
| Année 28 | 281 469,91 € | 31 628,21 € | 599 612,93 € |
| Année 29 | 293 521,90 € | 19 576,22 € | 306 091,03 € |
| Année 30 | 306 091,03 € | 7 008,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 026 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.