Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 439,53 € | 31 439,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 271 € / mois | 89 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 840 € | 5 762 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 388 € | 5 468 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 011,03 € | 193 263,33 € | 5 151 488,97 € |
| Année 2 | 190 898,02 € | 186 376,34 € | 4 960 590,95 € |
| Année 3 | 198 042,76 € | 179 231,60 € | 4 762 548,19 € |
| Année 4 | 205 454,94 € | 171 819,42 € | 4 557 093,25 € |
| Année 5 | 213 144,49 € | 164 129,87 € | 4 343 948,76 € |
| Année 6 | 221 121,90 € | 156 152,46 € | 4 122 826,86 € |
| Année 7 | 229 397,84 € | 147 876,52 € | 3 893 429,02 € |
| Année 8 | 237 983,53 € | 139 290,83 € | 3 655 445,49 € |
| Année 9 | 246 890,56 € | 130 383,80 € | 3 408 554,93 € |
| Année 10 | 256 130,95 € | 121 143,41 € | 3 152 423,98 € |
| Année 11 | 265 717,19 € | 111 557,17 € | 2 886 706,79 € |
| Année 12 | 275 662,21 € | 101 612,15 € | 2 611 044,58 € |
| Année 13 | 285 979,46 € | 91 294,90 € | 2 325 065,12 € |
| Année 14 | 296 682,84 € | 80 591,52 € | 2 028 382,28 € |
| Année 15 | 307 786,81 € | 69 487,55 € | 1 720 595,47 € |
| Année 16 | 319 306,35 € | 57 968,01 € | 1 401 289,12 € |
| Année 17 | 331 257,04 € | 46 017,32 € | 1 070 032,08 € |
| Année 18 | 343 655,05 € | 33 619,31 € | 726 377,03 € |
| Année 19 | 356 517,06 € | 20 757,30 € | 369 859,97 € |
| Année 20 | 369 859,97 € | 7 413,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 827 €.